Tervisekindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kas oled töötajasõbralik ja hooliv tööandja? Soovid toetada töötajate töövõime säilimist ja vähendada seeläbi töövõimetuspäevase arvu? Kas Sinu jaoks on tähtis, et Sinu töötajad saaksid soodsamini ja kiiremalt lahenduse tervisemurele? Küsi pakkumist kohe, kirjuta meile: info@inpro.ee või võta ühendust otse meie spetsialistiga . ​ Pakume individuaalset lähenemist igale kliendile pakkudes töötajate tervisekindlustuse ja ravikindlustuse kindlustuslahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte nõudmistele, vajadustele ning võimalustele. ​ MAKSUSOODUSTUS Alates 2018. aastast on ettevõtjatel võimalus maksuvabalt tasuda ravikindlustuslepingu kindlustusmakseid kuni 100€ kvartalis (400€ aastas) töötaja kohta. TERVISEKINDLUSTUSE EELISED TÖÖANDJALE ​ Aitab tõsta tööandja mainet tööjõuturul Annab kindlasti eelise värbamisel Suurendab olemasoleva töötaja rahulolu ning võimaldab läbi hooliva tööandja kuvandi vähendada ka tööjõuvoolavust Annab võimaluse toetada töötajate töövõime säilimist ja vähendada seeläbi töövõimetuspäevase arvu. Töötaja saab valida endale sobiva arsti ja raviasutuse Töötaja saab soodsamini ja kiiremalt lahenduse tervisemurele Positiivselt meelestatud töötajad on avatumad ja kohanevad kergemini ka muudatustega ​ TERVISEKINDLUSTUSE EELISED TÖÖTAJALE ​ Võimalus saada eriarsti vastuvõtule ilma saatekirjata Võimaldab valida endale sobiva arsti ja raviasutuse Vastavalt töötervishoiu- või perearsti ettekirjutusele hüvitatakse spordiga tegelemine Hüvitatakse tasulise ravi kulud, mida Haigekassa ei hüvita Võimaldab vähendada kulusid seoses tervisega On kiire ja konfidentsiaalne, tööandjale terviseinfot ei jagata Indikatiivne näidis TERVISEKINDLUSTUS TÖÖTAJATELE SAADA PÄRING Pakett Inpro 200 Pakett Inpro 300 Pakett Inpro 400 Pronks Hõbe Kuld Töötajate kohustuslik tervisekontroll 100 € 150 € 200 € Optika (prillid, kontaktläätsed) 50 € 100 € 200 € Vaktsineerimine 100 € 100 € 200 € Ambulatoorsed pere- ja eriarstiteenused 2 000 € 3 000 € 4 000 € Haiglaraviteenused 3 000 € 4 000 € 5 000 € Taastusravi 250 € 350 € 450 € Ravimid 50 € 100 € 150 € Hambaravi 200 € 300 € 400 € Kindlustushüvitis aastas KOKKU 6 750 € 9 000 € 11 750 € Kindlustusmakse kuus (x12) 20 € 33 € 40 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis sõltub ettevõtte spetsiifikast, ettevõtte töötajate arvust ning töötajate keskmisest vanusest. Omavastutuse määr sõltub paketist ja võib olla 0%-5 0%. Mida suurem omavastutus, seda väiksem kindlustusmakse. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga. Küsi pakkumist meie spetsialistidelt Specialists Arina Mesropjan Phone: +372 5883 8533 Email: arina.mesropjan@inpro.ee Terri Tamm Phone: +372 5883 8933 Email: terri.tamm@inpro.ee Valeri Golik Phone: +372 5855 8558 Email: valeri.golik@inpro.ee ETTEVÕTTE TERVISEKINDLUSTUS ​ Tervisekindlustus/ravikindlustus on tööturul pakutud sotsiaalgarantiide programmidest kõige kõrgemalt hinnatud eelis, mida tööandja saab töötajale pakkuda. ​ Tervisekindlustus/ravikindlustus töötajatele on tööandja poolt vabatahtlikult sõlmitav kindlustus oma töötajate huvides riikliku ravikindlustussüsteemi täiendamiseks. See on suurepärane lisaväärtus töötaja motivatsiooniks ning uringud on näidanud, et töötajad väärtustavad tööandjat, kes hoolib nende tervisest ja heaolust. Lisaks piisavale puhkusele ja paindlikule tööajale on oluliseks saanud ka tervisekindlustuse olemasolu. ​ Tervisekindlustus võimaldab ettevõtte töötajatel kasutada tasulisi raviteenuseid ilma lisakuluta või väiksema kuluga (sõltuvalt kindlustusprogrammist) ja saada kiiremini vajalikku ravi. Tervisekindlustus töötajatele sobib erineva suurusega ja erineva valdkonna ettevõtetele. ​ ​ TÖÖTAJATE TERVISEKINDLUSTUS HÕLMAB KA HAMBARAVI ​ Ettevõtte tervisekindlustus hõlmab ka hambaravi ettevõtte töötajatele, mill e raames ettevõte kindlustab oma töötajaid olukorraks kui neil tekivad regulaarsed hambaravikulud või õnnetusjuhtumist põhjustatud hambaravikulud. Hambaravikindlustus on saadaval ainult ettevõtte tervisekindlustusprogrammi raames. ​ MILLISTE RISKIDE VASTU? ​ Tööandjal on võimalus vastavalt soovile valida, millised programmid ning summad Tervisekindlustuse lepingus sisalduvad. Näiteks saab lisada osaliselt või täies mahus kompenseeritavaid tasulised raviteenuseid, saab määrata teatud summas limiidi, mille ulatuses saab kasutada lepingus sätestatud teenuseid. Tööandjad saavad omal valikul lisada ka tervisekindlustuse lepingule kohustuslikud terviseuuringuid. ​ KINDLUSTUSTERRITOORIUM Sõltuvalt tööandja soovist ja vajadusest, ettevõtte tervisekindlustuse territooriumiks võib olla Eesti Vabariik või Balti riigid. Väliskindlustusseltside lahenduste puhul (näiteks Morgan Price Stanrard Plus, Comprehensive, Premium ) - "Euroopa riigid", "Kogu Maailm va USA, Hiina, Singapur ja Hong-Kong" või "Kogu Maailm". ​ PERELIIKMED ​ Mõned tervisekindlustuslahendused võimaldavad sõlmida tervisekindlustusleping või elu- ja õnnetusjuhtumileping ka töötaja pereliikmetele. Konsulteerige meie spetsialistiga. ​ Morgan Price tervisekindlustus KÜSI PAKKUMIST Inpro Insurance on Morgan Price International Healthcare Ltd. kindlustustoodete ametlik kindlustusvahendaja Eestis. Morgan Price International Healthcare Ltd. on Association of International Medical Insurance Providers liige. Platinum tervisekindlustuse lahendusena pakub Inpro Insurance kolme Morgan Price lahendust: Standard Plus , Comprehensive ja Premium . Tervisekindlustuse piirkonnaks saate valida "Euroopa Riigid", "Kogu Maailm va USA, Hiina, Singapur, Hong-Kong" või "Kogu Maailm". PIIRKOND 1: EUROOPA RIIGID ​ (Albaania, Andorra, Austria, Valgevene, Belgia, Bosnia ja Hertsegovina, Bulgaaria, Channel Islands, Horvaatia, Tsehhi Vabariik, Taani, Eesti, Soome, Prantsusmaa, Saksamaa, Gibraltar, Suurbrittania, Kreeka, Gröönimaa, Ungari, Island, Iirimaa, Itaalia, Latvia, Liechtenstein, Leedu, Luksemburg, Makedoonia, Madeira, Malta, Moldova, Monako, Montenegro, Holland, Norra, Poola, Portugal, Rumeenia, Serbia, Slovakkia, Sloveenia, Hispaania, Rootsi, Sveitsi, Türgi, Ukraina) PIIRKOND 2: KOGU MAAILM (va Ameerika Ühendriigid, Hiina, Singapur ja Hong-Kong) PIIRKOND 3: KOGU MAAILM ​ TERVISEKONTROLL Morgan Price'i lahendustele on lisatud ka iga-aastane tervisekontroll, kuna ennetamine on sama oluline kui ravi. HÄDAABI Kõik meie lahendused hõlmavad juurdepääsu meie 24-tunnisele mitmekeelsele abitelefonile 365 päeva aastas. Raviasutus saab alati meie käest kinnituse, detailset infot teie poliisi kohta ja maksegarantii. Samuti maksame teenuseosutajale tekkinud statsionaarsete ravikulude eest otse. RAVI SAAB IGAL POOL Vabadus valida millist asutust oma kattepiirkonnas oma raviks kasutate. LAI KATE Morgan Price katab statsionaarsed (haiglaravi) ja ambulatoorsed kulud. Lisaks on olemas kate tavapärase hambaravi, raseduse ja sünnituse kulude katmiseks. Kõik lahendused hõlmavad evakueerimist ning kodumaale toomist. Erakorraline ravi on samuti kaetud. KÜSI PAKKUMIST Morgan Price Standard Plus Haiglaraviteenused Evakueerimine ja kodumaale toimetamine Vähiravi Päevaraha hüvitised Tervisekindlustus päritoluriigis, va USA Krooniliste seisundite ravi Ambulatoorsed raviteenused Regulaarne ravi krooniliste haiguste korral Diagnostika, röntgen ja patoloogia Erakorraline ravi väljaspool kindlustuspiirkonda Elundi siirdamine Regulaarne tervisekontroll Hambaravi Rasedus ja sünnitus Viljatusravi Kindlustushüvitis aastas KOKKU 750 000 € Kindlustusmakse kuus (x12) 75 € Morgan Price Comprehensive 1 000 000 € 100 € Morgan Price Premium 1 500 000 € 125 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis kõige rohkem sõltub kindlustatu vanusest ja samuti sõltub ettevõtte töötajate arvust. Ülaltoodud indikatsiooni puhul omavastutuse määr on 0%. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga. "Tahan kasutada võimalust ja tänada teid ja kogu teie meeskonda kiire ja hea teeninduse eest seoses minu ravikulude kinnitamise taotlusega. Teie personali tõttu sain kiire kinnituse Bangkoki haiglas vajalike uuringute kulude katmise kohta ja minu üllatuseks oli juba esimesel päeval haiglas tehtud visiidi arve tasumine minu kontol 5 päeva jooksul. Vahva." "Täname abi eest. Kes on kunagi varem sellise olukorraga tegelenud, teab kui keeruline see olla võib. See oli muljet avaldav kuidas Morgan Price seda käsitles. Ei saa teid piisavalt tänada kiirete vastuste ja toetuse eest." "Kindlustusandjale võite öelda, et Island Hospital personal oli oma professionaalsest suhtumisest ja kiiretest maksetest väga muljet avaldavad. Islandi haigla arstid ja raamatupidamise töötajad ütlesid mulle, et see on ülekaalukalt parim kogemus, mis neil kunagi on olnud..." "Võin kinnitada, et olen Morgani Price'i teenusega / kahjukäsitlusega väga rahul olnud. Kahjuks viimase aasta jooksul on mul palju juhtumeid olnud ja kahjukäsitlus oli suurepärane. Mul oleks rohkem, kui hea meel Morgan Price'i teistele ka soovitada."

Tervisekindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kas oled töötajasõbralik ja hooliv tööandja? Soovid toetada töötajate töövõime säilimist ja vähendada seeläbi töövõimetuspäevase arvu? Kas Sinu jaoks on tähtis, et Sinu töötajad saaksid soodsamini ja kiiremalt lahenduse tervisemurele? Küsi pakkumist kohe, kirjuta meile: info@inpro.ee või võta ühendust otse meie spetsialistiga . ​ Pakume individuaalset lähenemist igale kliendile pakkudes töötajate tervisekindlustuse ja ravikindlustuse kindlustuslahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte nõudmistele, vajadustele ning võimalustele. ​ MAKSUSOODUSTUS Alates 2018. aastast on ettevõtjatel võimalus maksuvabalt tasuda ravikindlustuslepingu kindlustusmakseid kuni 100€ kvartalis (400€ aastas) töötaja kohta. TERVISEKINDLUSTUSE EELISED TÖÖANDJALE ​ Aitab tõsta tööandja mainet tööjõuturul Annab kindlasti eelise värbamisel Suurendab olemasoleva töötaja rahulolu ning võimaldab läbi hooliva tööandja kuvandi vähendada ka tööjõuvoolavust Annab võimaluse toetada töötajate töövõime säilimist ja vähendada seeläbi töövõimetuspäevase arvu. Töötaja saab valida endale sobiva arsti ja raviasutuse Töötaja saab soodsamini ja kiiremalt lahenduse tervisemurele Positiivselt meelestatud töötajad on avatumad ja kohanevad kergemini ka muudatustega ​ TERVISEKINDLUSTUSE EELISED TÖÖTAJALE ​ Võimalus saada eriarsti vastuvõtule ilma saatekirjata Võimaldab valida endale sobiva arsti ja raviasutuse Vastavalt töötervishoiu- või perearsti ettekirjutusele hüvitatakse spordiga tegelemine Hüvitatakse tasulise ravi kulud, mida Haigekassa ei hüvita Võimaldab vähendada kulusid seoses tervisega On kiire ja konfidentsiaalne, tööandjale terviseinfot ei jagata Indikatiivne näidis TERVISEKINDLUSTUS TÖÖTAJATELE SAADA PÄRING Pakett Inpro 20 Pakett Inpro 33 Pakett Inpro 40 Pronks Hõbe Kuld Töötajate kohustuslik tervisekontroll 100 € 150 € 200 € Optika (prillid, kontaktläätsed) 50 € 100 € 200 € Vaktsineerimine 100 € 100 € 200 € Ambulatoorsed pere- ja eriarstiteenused 3 000 € 4 000 € 5 000 € Haiglaraviteenused 3 000 € 4 000 € 5 000 € Taastusraviteenused 250 € 100 € 500 € Ravimid 50 € 300 € 150 € Hambaravi 200 € 250 € 500 € Kindlustushüvitis aastas KOKKU 6 750 € 9 000 € 11 750 € Kindlustusmakse kuus (x12) 20 € 33 € 40 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis sõltub ettevõtte spetsiifikast, ettevõtte töötajate arvust ning töötajate keskmisest vanusest. Omavastutuse määr sõltub paketist ja võib olla 0%-5 0%. Mida suurem omavastutus, seda väiksem kindlustusmakse. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga. Küsi pakkumist meie spetsialistidelt Specialists Arina Mesropjan Phone: +372 5883 8533 Email: arina.mesropjan@inpro.ee Terri Tamm Phone: +372 5883 8933 Email: terri.tamm@inpro.ee Valeri Golik Phone: +372 5855 8558 Email: valeri.golik@inpro.ee ETTEVÕTTE TERVISEKINDLUSTUS ​ Tervisekindlustus/ravikindlustus on tööturul pakutud sotsiaalgarantiide programmidest kõige kõrgemalt hinnatud eelis, mida tööandja saab töötajale pakkuda. ​ Tervisekindlustus/ravikindlustus töötajatele on tööandja poolt vabatahtlikult sõlmitav kindlustus oma töötajate huvides riikliku ravikindlustussüsteemi täiendamiseks. See on suurepärane lisaväärtus töötaja motivatsiooniks ning uringud on näidanud, et töötajad väärtustavad tööandjat, kes hoolib nende tervisest ja heaolust. Lisaks piisavale puhkusele ja paindlikule tööajale on oluliseks saanud ka tervisekindlustuse olemasolu. ​ Tervisekindlustus võimaldab ettevõtte töötajatel kasutada tasulisi raviteenuseid ilma lisakuluta või väiksema kuluga (sõltuvalt kindlustusprogrammist) ja saada kiiremini vajalikku ravi. Tervisekindlustus töötajatele sobib erineva suurusega ja erineva valdkonna ettevõtetele. ​ ​ TÖÖTAJATE TERVISEKINDLUSTUS HÕLMAB KA HAMBARAVI ​ Ettevõtte tervisekindlustus hõlmab ka hambaravi ettevõtte töötajatele, mill e raames ettevõte kindlustab oma töötajaid olukorraks kui neil tekivad regulaarsed hambaravikulud või õnnetusjuhtumist põhjustatud hambaravikulud. Hambaravikindlustus on saadaval ainult ettevõtte tervisekindlustusprogrammi raames. ​ MILLISTE RISKIDE VASTU? ​ Tööandjal on võimalus vastavalt soovile valida, millised programmid ning summad Tervisekindlustuse lepingus sisalduvad. Näiteks saab lisada osaliselt või täies mahus kompenseeritavaid tasulised raviteenuseid, saab määrata teatud summas limiidi, mille ulatuses saab kasutada lepingus sätestatud teenuseid. Tööandjad saavad omal valikul lisada ka tervisekindlustuse lepingule kohustuslikud terviseuuringuid. ​ KINDLUSTUSTERRITOORIUM Sõltuvalt tööandja soovist ja vajadusest, ettevõtte tervisekindlustuse territooriumiks võib olla Eesti Vabariik või Balti riigid. Väliskindlustusseltside lahenduste puhul (näiteks Morgan Price Stanrard Plus, Comprehensive, Premium ) - "Euroopa riigid", "Kogu Maailm va USA, Hiina, Singapur ja Hong-Kong" või "Kogu Maailm". ​ PERELIIKMED ​ Mõned tervisekindlustuslahendused võimaldavad sõlmida tervisekindlustusleping või elu- ja õnnetusjuhtumileping ka töötaja pereliikmetele. Konsulteerige meie spetsialistiga. ​ Morgan Price tervisekindlustus KÜSI PAKKUMIST Inpro Insurance on Morgan Price International Healthcare Ltd. kindlustustoodete ametlik kindlustusvahendaja Eestis. Morgan Price International Healthcare Ltd. on Association of International Medical Insurance Providers liige. Platinum tervisekindlustuse lahendusena pakub Inpro Insurance kolme Morgan Price lahendust: Standard Plus , Comprehensive ja Premium . Tervisekindlustuse piirkonnaks saate valida "Euroopa Riigid", "Kogu Maailm va USA, Hiina, Singapur, Hong-Kong" või "Kogu Maailm". PIIRKOND 1: EUROOPA RIIGID ​ (Albaania, Andorra, Austria, Valgevene, Belgia, Bosnia ja Hertsegovina, Bulgaaria, Channel Islands, Horvaatia, Tsehhi Vabariik, Taani, Eesti, Soome, Prantsusmaa, Saksamaa, Gibraltar, Suurbrittania, Kreeka, Gröönimaa, Ungari, Island, Iirimaa, Itaalia, Latvia, Liechtenstein, Leedu, Luksemburg, Makedoonia, Madeira, Malta, Moldova, Monako, Montenegro, Holland, Norra, Poola, Portugal, Rumeenia, Serbia, Slovakkia, Sloveenia, Hispaania, Rootsi, Sveitsi, Türgi, Ukraina) PIIRKOND 2: KOGU MAAILM (va Ameerika Ühendriigid, Hiina, Singapur ja Hong-Kong) PIIRKOND 3: KOGU MAAILM ​ TERVISEKONTROLL Morgan Price'i lahendustele on lisatud ka iga-aastane tervisekontroll, kuna ennetamine on sama oluline kui ravi. HÄDAABI Kõik meie lahendused hõlmavad juurdepääsu meie 24-tunnisele mitmekeelsele abitelefonile 365 päeva aastas. Raviasutus saab alati meie käest kinnituse, detailset infot teie poliisi kohta ja maksegarantii. Samuti maksame teenuseosutajale tekkinud statsionaarsete ravikulude eest otse. RAVI SAAB IGAL POOL Vabadus valida millist asutust oma kattepiirkonnas oma raviks kasutate. LAI KATE Morgan Price katab statsionaarsed (haiglaravi) ja ambulatoorsed kulud. Lisaks on olemas kate tavapärase hambaravi, raseduse ja sünnituse kulude katmiseks. Kõik lahendused hõlmavad evakueerimist ning kodumaale toomist. Erakorraline ravi on samuti kaetud. KÜSI PAKKUMIST Morgan Price Standard Plus Haiglaraviteenused Evakueerimine ja kodumaale toimetamine Vähiravi Päevaraha hüvitised Tervisekindlustus päritoluriigis, va USA Krooniliste seisundite ravi Ambulatoorsed raviteenused Regulaarne ravi krooniliste haiguste korral Diagnostika, röntgen ja patoloogia Erakorraline ravi väljaspool kindlustuspiirkonda Elundi siirdamine Regulaarne tervisekontroll Hambaravi Rasedus ja sünnitus Viljatusravi Kindlustushüvitis aastas KOKKU 750 000 € Kindlustusmakse kuus (x12) 75 € Morgan Price Comprehensive 1 000 000 € 100 € Morgan Price Premium 1 500 000 € 125 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis kõige rohkem sõltub kindlustatu vanusest ja samuti sõltub ettevõtte töötajate arvust. Ülaltoodud indikatsiooni puhul omavastutuse määr on 0%. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga. "Tahan kasutada võimalust ja tänada teid ja kogu teie meeskonda kiire ja hea teeninduse eest seoses minu ravikulude kinnitamise taotlusega. Teie personali tõttu sain kiire kinnituse Bangkoki haiglas vajalike uuringute kulude katmise kohta ja minu üllatuseks oli juba esimesel päeval haiglas tehtud visiidi arve tasumine minu kontol 5 päeva jooksul. Vahva." "Täname abi eest. Kes on kunagi varem sellise olukorraga tegelenud, teab kui keeruline see olla võib. See oli muljet avaldav kuidas Morgan Price seda käsitles. Ei saa teid piisavalt tänada kiirete vastuste ja toetuse eest." "Kindlustusandjale võite öelda, et Island Hospital personal oli oma professionaalsest suhtumisest ja kiiretest maksetest väga muljet avaldavad. Islandi haigla arstid ja raamatupidamise töötajad ütlesid mulle, et see on ülekaalukalt parim kogemus, mis neil kunagi on olnud..." "Võin kinnitada, et olen Morgani Price'i teenusega / kahjukäsitlusega väga rahul olnud. Kahjuks viimase aasta jooksul on mul palju juhtumeid olnud ja kahjukäsitlus oli suurepärane. Mul oleks rohkem, kui hea meel Morgan Price'i teistele ka soovitada."

Kindlustus Amazon is müüjatele SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult teie tegevusega seotud riske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi, millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saatke päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ Millised on Amazoni müüja kindlustusnõuded? ​ Amazon nõuab Amazon Pro müüjate jaoks ärikindlustust, mille brutotulu on igal kuul üle 10 000 € oma platvormi müügist. Amazon Services Business Solutions lepingu kohaselt on miinimaalsed limiidinõuded 1 000 000 € juhtumi kohta j a 1 000 000 € tootevastutuskindlustuse osas. Mõned müüjad võivad vajada kommertskatuskindlustust (või ülemäärase vastutuskindlustust), et suurendada oma vastutuse piirmäärasid. Teie poliisides tuleb nimetada Amazon ja selle volitatud isikud täiendavate kindlustatutena . M üüjad peavad Amazonile saatma kindlustussertifikaadi, et tõestada, et neil on olemas kindlustuskaitse. ​ Miks vajavad Amazoni müüjad vastutuskindlustust? ​ Ärikindlustus aitab Amazoni müüjatel taastuda kulukatest õnnetustest, näiteks tulekahjust laoüksuses, mis hävitab teie laoseisu. Mõned poliitikad, nagu üldine vastutuspoliitika, on nõutavad, kui müüte teatud summa. Inpro Insurance aitab Amazoni müüjatel leida poliisid, mis vastavad nende ainulaadsetele riskidele ja nõuetele. Täitke üks tasuta taotlus, et võrrelda kõrgeima reitinguga kindlustusseltside hinnapakkumisi. ​ Rohkem infot Amazoni müüja kindlustuse kohta leiad > siit . ​ Kuidas saada Amazoni müüja vastutuskindlustust? ​ Müük kõigub ja võite ootamatult avastada, et olete jõudnud künnisele, kus vajate kindlustuskaitset – kiiresti. Amazoni müüjad saavad Inpro Insurance'iga kiiresti kindlustada, kui teil on oma äriteave käepärast. Meie rakendus küsib teie ettevõtte kohta põhifakte, nagu tulud, järgmise aasta prognoositavad tulud ja töötajate arv. Inpro kindlustusega saad kindlustuskatte ja tunnistuse kolme lihtsa sammuga: ​ 1. Vajutage nuppu "SAADA PÄRING" 2. Pärast teie taotluse saamist saadame teile lihtsa vormi, mis tuleb täita 3. Kinnitage meie pakkumine, tasuge oma poliisi eest ja hankige kindlustussertifikaat Inpro Insurance 'il on litsents töötada koos kõrgeima reitinguga kindlustusandjatega, et leida Amazoni kindlustusnõuetele vastav kindlustus, olenemata sellest, kas olete sõltumatu töövõtja või palkate töötajaid. Hankige kindlustus juba täna ja leidke meelerahu, teades, et teie ettevõte suudab ootamatuste üle elada.

Autovedaja (CMR) ja ekspedeerija Varakindlustus ja äririskid Vastutuskindlustus Tervise ja ravikindlustus Erialane vastutuskindlustus (PI) Elu- ja õnnetusjuhtum Liikluskindlustus Kaskokindlustus Reisikindlustus Veosekindlustus Ehituskindlustus (CAR ja EAR) Kompleks Vastutuskindlustuse lahendus Masinad ja seadmed (CPM) Ärikliendi kindlustuslahendused Ettevõtte varakindlustus Ettevõtte varakindlustus on mõeldud ehitiste, inventari ja seadmete, materjalide ja kauba (tooraine, valmistoodang) kaitsmiseks. Ärikatsemisekindlustus. Korteriühistukindlustus. Edasi Tervise- ja ravikindlustus Tööandja poolt vabatahtlikult sõlmitav kindlustus oma töötajate huvides. Suurepärane lisaväärtus töötaja motivatsiooniks. Tööandjale, kes hoolib töötajate tervisest ja heaolust. Edasi Kindlustus Amazonis müüjatele Millist tüüpi ärikindlustust Amazoni müüjad vajavad? Inpro Insurance aitab Amazoni müüjatel leida poliisid, mis vastavad nende ainulaadsetele riskidele ja nõuetele. Edasi Juhatuse vastutuskindlustus Juhatuse liikme vastutuskindlustuse eesmärgiks on pakkuda ettevõtte juhtkonnale kaitset nõuete suhtes, mis tulenevad juhtimisotsustest. Edasi Erialane vastutuskindlustus Erialane vastutuskindlustus (Professional Indemnity) on kindlustusliik, mille eesmärk on kaitsta ettevõtete omanikke, vabakutselisi töötajaid ja füüsilisest isikust ettevõtjaid... Edasi Masinate ja seadmete kindlustus Ehitusseadmetele, traktoritele, ekskavaatoritele, põllumajandus- ja metsatööde masinatele jne. Edasi Küberriskide kindlustus Ettevõtetele, mille tegevus sõltub infotehnoloogilistest süsteemidest ja veebilahendustest. Katab andmelekkest teavitamise kulud. Edasi Kaskokindlustus Ettevõtte sõidukipargi kaskokindlustus. Kaskokindlustusega on võimalik kindlustada erinevat liiki sõidukeid, mis on Eesti Vabariigis alaliselt või ajutiselt registreeritud. Edasi Vastutuskindlustus Vastutuskindlustus kaitseb kolmandate isikute varale või tervisele põhjustatud kahjude hüvitamise eest. Üldvastutuskindlustus, tegevuse- ja tootevastutuskindlustus. Edasi Elu- ja õnnetusjuhtumikindlustus Traditsiooniline elukindlustus on surmajuhtumiks ja makstakse välja olenemata põhjustest (nii õnnetuse kui ka haiguse tagajärjel). Edasi Autovedaja & ekspedeerija Autovedaja vastutuskindlustuse (CMR), ekspedeerija vastutuskindlustuse ja veosekindlustuse lahendused. Edasi Ehituskindlustus (CAR) Ehituskindlustus on vajalik ehitusettevõtetele olenemata kas on tegemist peatöövõtjaga, alltöövõtjaga või hoopiski ehitustööde tellijaga. Edasi E-Residendile Kindlustuslahendused e-residendile. Erialane vastutuskindlustus. Toote vastutuskindlustus. Üldvastutuskindlustus. Tervisekindlustus. Edasi Veosekindlustus Veosekindlustuse puhul on kindlustatavaks esemeks veos, mida veetakse transpordivahendiga lähtekohast sihtkohta. Edasi Liikluskindlustus Sõidukipargi kindlustuslahendus hõlmab liiklus- ja kaskokindlustust ettevõtte sõidukitele (soovi korral ka ettevõtte töötajate omaduses olevatele sõidukitele). Edasi Reisikindlustus Reisikindlustus on vajalik igale reisivale inimesele olenemata soost ja vanusest. See on rahulolu ja kindlustunne reisi ajal. Edasi Kasulikku lugemist Inpro Insurance Detailsemalt väikelaevakindlustusest Inpro Insurance Mootorsõidukijuhi Õpetaja Täienduskoolitus Inpro Insurance Directors & Officers Liability Insurance (D&O) explained Inpro Insurance Liiklus- ja Kaskokindlustus, mis on “tavakasutus” VS “takso”? Loe rohkem >

Kodukindlustus Õigusabikulude kindlustus Reisikindlustus Tervise ja ravikindlustus Hambaravikindlustus Elukindlustus Liikluskindlustus Kaskokindlustus Õnnetusjuhtumikindlustus Vastutuskindlustus Tehnika ja seadmed Jahtide ja kaatrite kindlustus Erakliendi kindlustuslahendused Liikluskindlustu s Liikluskindlustus on kohustuslik tsiviilvastutuskindlustus, millega kindlustatakse sõidukijuhi vastutus kolmandate isikute ees. Edasi Reisikindlustus Reisikindlustus on vajalik igale reisivale inimesele olenemata soost ja vanusest. See on rahulolu ja kindlustunne reisi ajal. Edasi Kaatrite ja jahtide kindlustus Reeglina on võimalik kindlustada laevu pikkusega kuni 24 meetrit. Võimalik on valida kahte tüüpi: täiskindlustus või osakindlustus. Edasi Tervisekindlustus Hetkel saadaval ainult Tööandja poolt oma töötajatele sõlmitava Tervisekindlustuse lahendusena . Küsi oma tööandja käest! Edasi Elu- ja õnnetusjuhtumikindlustus Õnnetus võib põhjustada töövõime languse või kaotuse, mis omakorda põhjustab vähenenud sissetulekutest tulenevaid rahalisi probleeme. Edasi Kaskokindlustus Kaskokindlustusega on võimalik kindlustada erinevat liiki sõidukeid, mis on Eesti Vabariigis alaliselt või ajutiselt registreeritud. Edasi Kodukindlustus Kodukindlustus annab Sulle võimaluse suuremate õnnetuste korral taastada oma vara algupärasesse seisu. Edasi Drooni kindlustus Hüvitatakse kindlustatud esemele tekitatud kahju kuni 3000 € väärtuses. Edasi Vastutuskindlustus Kaitseb nende õnnetusjuhtumite eest, mis põhjustavad kolmandatele isikutele kahju. Edasi Masinate ja seadmete kindlustus Ehitusseadmetele, traktoritele, purustid, saed, mahutid, linttransportöörid jne. Edasi Kasulikku lugemist Inpro Insurance Detailsemalt väikelaevakindlustusest Inpro Insurance Mootorsõidukijuhi Õpetaja Täienduskoolitus Inpro Insurance Directors & Officers Liability Insurance (D&O) explained Inpro Insurance Liiklus- ja Kaskokindlustus, mis on “tavakasutus” VS “takso”? Loe rohkem >

Isikliku vastutuse kindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult teie tegevusega ja otsustega seotud riske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi (üldjuhul - Lloyd's ), millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saatke päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ Nüüd Inpro Insurance kliendid saavad õnnetusjuhtumikindlustusest rohkem kasu, kui sõlmite selle koos Isikliku Vastutuse kindlustuse kattega. Miks tasub kaaluda? ​ - Lai katvus, sealhulgas õiguskaitsekulud ja tekitatud materiaalne kahju täies ulatuses - Kehtib kogu maailmas ja ööpäevaringselt - Hõlmab ka vastutust kahjude eest, mis on põhjustatud teie alla 12 -aastaste laste tahtlikest tegudest - Kindlustussummad alates 1000 eurost kuni 5000 euroni Milline on Isikliku Vastutuse kindlutuse juhtum? Siin on mõned näitlikud stsenaariumid: ​ - Sa vigastasid kedagi rolleri, jalgratta, rulatamise või mägedes suusatamise ajal - Oled kogemata kahjustanud renditud vara (sh tõukeratast või jalgratast) - Sa oled välismaal reisides vastutav kellegile vigastuste tekitamise eest või tema vara kahjustamise eest - Teie lapsed lõhuvad ära mõne kalli toote või kauba, kui te kaubanduskeskuses sisseoste teete - Ja palju muid olukordi, kui oled vastutav kolmantadele osapooltele tekitatud vara kahjustamise eest Omavastutust ei rakendata! ​

Jahtide ja kaatrite kindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, saadame Sulle erinevate kindlustusseltside väikelaevakindlustuse võimalusi, millest saad valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saada päring. Inpro Insurance pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse isiku kindlustushuvile ning arvestades kliendi vajaduste ja nõudmistega. Meie kliendid alati saavad parimad kindlustustingimused ja turu parima hinnaga. ​ VÄIKELAEVAKINDLUSTUS ​ Väikelaevakindlustuse all mõistetakse ujuvvahendeid, registrimahutavusega kuni 80 tonni, reisijate mahutavusega 12 või vähem inimest, ning peamasina võimsusega alla 55 kWt. Samuti kuuluvad väikelaevade hulka rippmootoriga laevad, olenemata võimsusest, ning purjelaevad, sõudepaadid ja muud mootorita veesõidukid. Standartse väikelaevakindlustuslepingu korral katab kindlustusandja laeva omaniku, rentniku või muu seadusliku valdaja kahjud seoses kindlustatud laeva täieliku, faktilise või konstruktiivse hävinguga, samuti kulutused seoses laeva korpuse, masinate, seadmete ja muude osade remondi või asendamisega, mis leidis aset ühel alljärgnevatest põhjustest: ​ Tulekahju, nii kindlustatud laeva pardal, kui ka väljaspool kindlustatud laeva, samuti hüvitatakse kulutused seoses tule kustutamisega Torm, pikselöök, maavärin, rahe, tuulispask Laeva ümberminek, ja laeva maale või karile sõit Kokkupõrge teise laeva või muu objektiga, sealhulgas sadamaehitistega Plahvatus kindlustatud laeva pardal Õnnetused laeva vettelaskmisel ja veest tõstmisel ning väikelaeva ellingul seismise ajal Õnnetusjuhtumid kauba, kütuse, laevavarude, jms. laeva laadimise või laevast lossimise ajal ​Kahjud laeva või laeva osade röövimise, varguse või ärandamise tõttu, sealhulgas ka laeva kahjustumine või hävimine röövimise, varguse või ärandamise katse tõttu Kahjud seoses laeva osalise või täieliku tahtliku kahjustamise tõttu kolmandate isikute poolt (vandalism) Mõistlikud ja vajalikud kulutused laeva päästmiseks, samuti kulutused mis on tehtud kahju vähendamiseks ning kahju suuruse määramiseks (ekspertiisikulud). Täiendavalt ülalmainitud riskidele, on võimalik lisada kindlustuskaitsele vastutuskindlustus kolmandate isikute ees , ehk laevaomaniku või valdaja poolt tekitatud kahju hüvitamine kolmandatele isikutele. Mõned sellise katte kindlustusjuhtumite näited: Kindlustatud laeva vraki kõrvaldamine Keskkonnareostus seoses kütuse või muu tehnilise vedeliku väljavooluga kindlustatud laevast Kahju tekitamine kolmandate isikute elule või tervisele Vigastuste tekitamine kolmandatele isikutele kuuluvatele laevadele Vigastuste tekitamine kolmandate isikute varale, näiteks kaid, meremärgid, sadamaehitised. ​ Loe rohkem Jahtide- ja Kaatrite kindlustuse kohta > siit . ​ ​

Ehituskindlustus KÜSI PAKKUMIST EHITUS- JA MONTAAŽITÖÖDE KINDLUSTUS ​ Ehitus- ja montaažitööde kindlustus on võimalus kaitsta oma investeeringuid ja kõigi osapoolte huvisid ehitus- ja montaaži- ning projekteerimistöödel. Antud kindlustus on enamikel juhtudel klientide ja partnerite nõudmisel ehitusettevõtetele kohustuslik. EHITUSE KOGURISKIKINDLUSTUS (CAR – Construction All-Risk ja EAR – Erection All-Risk ) ​ Ehituse koguriskikindlustuse kindlustus on kompleksne kindlustuslahedus, mis koosneb varakindlustuse osast ja vastutuskindlustuse osast . Kindlustusvõtjaks võib olla isik, kes omab kindlustushuvi – ehitusettevõtja (peatöövõtja või alltöövõtja), ehitustööde tellija, ehitise omanik või seaduslik valdaja. VARAKINDLUSTUS Varakahju kindlustuskaitse kehtib ehitusperioodil ja sellele järgneval garantiiperioodil. Varakahju garantiiperioodi kindlustuskaitset pakutakse koos ehitusperioodi kindlustuskaitsega. Kindlustusobjektiks on ehitise ehitamine või ehitustööde tegemine. On võimalik kindlustada ka ehitustöödel kasutatavaid ehitusmasinaid, töövahendeid ja tööriistu, nt soojakuid, tellingud, tööriistad, lauad, toolid, riiulid, kapid, arvuti ja kontoriseadmed soojakus ja/või hoiuruumis. Varakahju kindlustusjuhtum on kindlustusobjekti ootamatu ja ettenägematu kahjustumine, hävimine või kaotsiminek kindlustuskohas ja kindlustuskaitse kehtivuse ajal põhjusel, mis ei ole kindlustustingimuste kohaselt välistatud. ​ VARAKAHJU TEKKIMISE PÕHJUSED Tulekahju, pikselöögi otsetabamus Ehitise purunenud siseveevõrgust või kanalisatsioonist või nende osadest välja voolanud vesi või muu vedelik või nimetatud ehitisosade lekkimine; ehitise purunenud kütte-, jahutus- või tulekustutussüsteemist või nende osadest välja voolanud vesi või muu vedelik või nimetatud süsteemide lekkimine Torm või tormi tõttu kindlustusobjektile langenud puu või muu ese, looduslik üleujutus Murdvargus, röövimine ja vandalism Ehitusmasina kokkupõrge liikuva või liikumatu esemega, otsasõit takistusele, ümberminemine, eseme kukkumine masinale või masina kukkumine kraavi või kaevikusse, samuti masina juhi ettevaatamatus masina kasutamisel VÕIMALIKUD LISAKAITSED Kindlustusjuhtumi tagajärgede likvideerimisega seotud koristus-, lammutus- ja prahiveokuludele Lisakulule, mis on tingitud töötamisest väljaspool tööaega ja riiklikel pühadel (ületunnitasud) seoses kahjustunud ehitise taastamisega Lisakulule, mis on tekkinud kahjustunud ja asendamist vajava materjali või varuosa kiirendatud kohaletoimetamise vajadusest (kiirveose lisakulu) Ehitustööde tegemisel tellija olemasolevale ehitisele tekkinud kahjule Projekteerimisveast tingitud kahjule, mis on tekkinud nõuetekohaselt ehitatud ehitisele või selle osale Prooviekspluatatsiooni või testimise ajal tekkinud kahjule; Kahjule, mis on tekkinud ehitusmaterjali transportimisel veose lähtekohast ehitusplatsile. VASTUTUSKINDLUSTUS Vastutuskahju kindlustuskaitse kehtib ehitusperioodil ja sellele järgneval garantiiperioodil. Kindlustusobjektiks on kindlustatud isiku ehitustegevusega seotud õigusvastasest kahju tekitamisest tulenevad varalised kohustused. Kindlustuskaitse laieneb kindlustuslepingu alusel kindlustatud isikutele. Kindlustatud isik on kindlustusvõtja ja kõik isikud, keda kindlustusvõtja kasutab oma ehituslepinguliste kohustuste täitmisel. ​ Vastutuskahju kindlustusjuhtum on kindlustatud isiku poolne õigusvastane kahju tekitamine kolmandale isikule, mistõttu kindlustatud isikul on tekkinud seadusjärgne kahju hüvitamise kohustus. ​ VASTUTUSKINDLUSTUSE KAITSE LAIENEB Kindlustatud isikute omavahelistele nõuetele (ristvastutus) Maa-aluse kaabli, torujuhtme või muu maa-aluse kommunikatsiooni kahjustumisest või hävimisest tulenevatele nõuetele Vibratsioonist, toestuselementide eemaldamisest või nõrgestamisest tingitud nõuetele. HÜVITAMISELE KUULUVAD KAHJUD Kannatanu vara kahjustumisest, hävimisest või vara väärtuse vähenemisest tulenev kahju Isikukahjust tingitud varaline kahju, näiteks kannatanu ravikulu, ajutisest ja/või püsivast töövõimetusest tulenev kahju või matusekulu Õigusabikulud (kindlustatud isiku kulutused õigusabile, ekspertiisile ja kohtupidamisele), kui need on vajalikud kindlustatud isiku süü puudumise tõendamiseks.

Elu- ja õnnetusjuhtumikindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Meil on suurepäraseid võimalusi, kuidas motiveerida oma töötajaid olema lojaalsed just teie ettevõttele. Meie professionaalsed kindlustusnõustajad (tel: 383 8118 , email: info@inpro.ee ) aitavad teil leida sobivaima lahenduse, mis on kasulik mõlemale osapoolele. Eduka äritegevuse tagatiseks on motiveeritud ja rahulolevad töötajad. Eneseteostamise võimalus, väljakutse ja motivatsioon tagavad töötajate huvi ettevõtte eesmärkide ja nende täitmise vastu. Ettevõtjale on oluline, et investeeringud väärtusliku töötaja arengusse oleksid kasulikud pikemas perspektiivis. Inpro Insurance pakub töötajate kindlustamist läbi elu- ja/või õnnetusjuhtumikindlustuse, mis aitavad ettevõttel katta töötaja kaotusest tulenevaid kulusid ning samas pakkuda rahalist tuge töötaja lähedastele. Laenukindlustus aitab töötaja peret juhul, kui temast endast enam laenu tagasimaksjat ei ole. Põhiliseks elukindlustuspoliisi kindlustuskatteks on surmajuhtumihüvitis. ​ Indikatiivne näidis ELU- JA ÕNNETUSJUHTUMIKINDLUSTUS TÖÖTAJATELE SAADA PÄRING Pronks Hõbe Kuld Surmajuhtumi hüvitis 100 000 € 150 000 € 200 000 € Püsiva puude hüvitis 100 000 € 150 000 € 200 000 € Valuraha hüvitis 1 000 € 3 000 € 5 000 € Õnnetusjuhtumikindlustus, makse kuus (x12) 14.90 € 24.90 € 29.90 € Elukindlustussumma / laenujääk 100 000 € 200 000 € 300 000 € Elukindlustus, makse kuus (x12) 15 € 30 € 45 € Kindlustusmakse kuus KOKKU (x12) 29.90 € 54.90 € 74.90 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis sõltub eelkõige valitud kindlustussummast ja kindlustatu vanusest. Makset võivad mõjutada ka kindlustatu tervislik seisund, riskiohtlik amet või tegelemine ekstreemsete harrastustega. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga tel: 383 8118 , email: info@inpro.ee ÕNNETUSJUHTUMIKINDLUSTUS ETTEVÕTTE TÖÖTAJATELE ​ Õnnetusjuhtumite vastu ei ole meist keegi kaitstud, küll aga saab end kaitsta õnnetusjuhtumiga kaasnevate ebameeldivuste vastu. Inpro Insurance pakub võimalust koostada õnnetusjuhtumikindlustuse pakett vastavalt teie ettevõtte vajadustele. ​ Surmajuhtumi hüvitis – mõeldud abiks teie ettevõtte töötaja lähedastele Püsiva puude hüvitis – aitab tagada inimväärse elu ning säilitada eelnevat elustandardit kuna õnnetusjuhtumi tagajärjed võivad olla väga tõsised Ravikulude hüvitis – kui peale õnnetusjuhtumit on vaja taastus- või hambaravi või abivahendeid liikumiseks (nt kargud, liigesetugi jmt), on ka see kindlustuskaitse asendamatu Päevaraha hüvitis – mõeldud selleks, et õnnetusjuhtumi tagajärjel säiliks igakuine sissetuleku tase Valuraha hüvitis – aitab hädast välja ajutiste tervisekahjustuste puhul. ​​ ÕNNETUSJUHTUMIKINDLUSTUSE KEHTIVUS ​ Osaaegne kindlustus – kehtib tööajal töökohas Täisaegne kindlustus – kehtib kogu maailmas, nii töö- kui ka vabal ajal, 24/7 ​ ​

KINDLUSTUSMAAKLERILEPINGU ÜLDTINGIMUSED KEHTIVAD ALATES 30.12.2019 Kindlustusmaaklerilepingu üldtingimused on dokument, mis määrab Inpro Insurance Brokers OÜ (edaspidi Inpro Insurance või Kindlustusmaakler ) ja Kliendi vahelise suhtluse põhialused ja korra ning üldised tingimused. Kindlustusmaaklerilepingu üldtingimuste eesmärk on luua selged ning usaldusväärsed suhted Inpro Insurance ja Kliendi vahel. Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimused on kõigi Inpro Insurance poolt Kliendile osutavate Teenuste lahutamatu osa. 1. MÕISTED 1.1. Inpro Insurance on Kindlustusmaaklerina tegutsev ettevõte Inpro Insurance Brokers OÜ (reg.kood 14778803), mis on kantud Finantsinspektsiooni kindlustusvahendajate nimekirja ( https://www.fi.ee ). Inpro Insurance juriidiline asukoht on Raua 32-13, Tallinn 10152, Eesti, telefon (+372) 383 8118 või (e-post: info@inpro.ee ) 1.2. Klient on iga juriidiline või füüsiline isik, kes on avaldanud soovi kasutada või kasutab Inpro Insurance-i Teenuseid. 1.3. Kindlustusvõtja on isik, kes sõlmib kindlustuslepingu ja kellel on kindlustusmaksete tasumise kohustus. 1.4. Kindlustusandja on äriühing (kindlustusselts), kelle peamiseks ja püsivaks tegevuseks on kindlustusjuhtumi toimumisel kindlustusjuhtumi tõttu tekkinud kahju hüvitamine või kokkulepitud rahasumma maksmine. 1.5. Pooled on Inpro Insurance ja Klient ühise nimetusega. 1.6. Kolmas isik on iga juriidiline ja füüsiline isik, kes ei ole Pool üldtingimuste mõistes. 1.7. Isikuandmete Töötlemise Põhimõtted on dokument, mis reguleerib Inpro Insurance-ile teatavaks saanud Kliendi kohta käivate andmete sh isikuandmete töötlemist. 1.8. Tehingusuhted on õigussuhted, mis tekivad Inpro Insurance-i ja Kliendi vahel, kui Klient kasutab, on kasutanud või on avaldanud soovi kasutada Teenust. 1.9. Kindlustusmaaklerileping on leping, mille Pooled on omavahel sõlminud, kas suuliselt või kirjalikult, kindlustusmaakleriteenuse osutamiseks VÕS §658 lg1 alusel. 1.10. Kindlustusmaakleritingimused on käesolevad Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimused, mis on Kindlustusmaakleri Teenuslepingu ja Kindlustusmaaklerilepingu lahutamatuks osaks. 1.11. Teenus on teenus, mida Inpro Insurance Kliendile osutab. 1.12. Kindlustusmaakleri Teenusleping on Kindlustusmaakleri poolt osutatavate Teenuste kohta sõlmitud muu Inpro Insurance ja Kliendi vaheline leping, mis on sõlmitud kooskõlas VÕS §619 lg1. Kindlustusmaakleri Teenuslepingutele kehtivad üldtingimused koos Kindlustusmaakleri Teenuslepingu lisatingimustega. 1.13. Pakkumine on Kindlustusmaakleri poolt Kliendile esitatud pakkumine Inpro Insurance teenuste kasutamiseks, sh võrdlev kindlustusmakkumine. 1.14. Võrdlev Kindlustuspakkumine on Kindlustusmaakleri poolt esitatud Kliendi kindlustushuvile vastav erinevate kindlustusseltside kindlustuspakkumiste ülevaade. ​ 2. ÜLDOSA 2.1. Kindlustusmaaklerilepingu üldtingimused kehtivad kõigi Tehingusuhete kohta. 2.2. Peale Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimuste reguleerivad Tehingusuhteid Eesti Vabariigi õigusnormid, Teenuslepingud, Lepingud ja Kliendiandmete Töötlemise Põhimõtted. 2.3. Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimuste, Teenustetingimuste ja Isikuandmete Töötlemise Põhimõtetega on võimalik tutvuda Inpro Insurance kodulehel (www.inpro.ee ) 2.4. Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimusi kohaldatakse ka enne Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimuste jõustumist tekkinud ja jõustumise päeval kestvate Tehingusuhete suhtes. 2.5. Kui Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimused on Teenusetingimustega vastuolus, kehtib Teenusetingimustes sätestatu. Kui Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimused või Teenusetingimused on Kindlustusmaaklerilepinguga vastuolus, kehtib Kindlustusmaaklerilepingugas fikseeritu. 2.6. Kindlustusmaakleril on õigus muuta ühepoolselt Kindlustusmaakleritingimusi, teatades sellest Kliendile või oma veebilehe (www.inpro.ee ) vahendusel vähemalt 1 (üks) nädal ette. Kliendil on õigus Kindlustusmaaklerileping hiljemalt muudatuste jõustumise ajaks üles öelda, kui Klient muudatustega ei nõustu. Ülesütlemise kohta peab Klient saatma Kindlustusmaaklerile kirjaliku või muul kokkulepitud viisil teate Kindlustusmaakleritingimustes nimetatud aadressile vähemalt 7 (seitse) päeva ette. 2.7. Kui kontekst seda nõuab, tähendavad ainsuses olevad sõnad Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimustes mitmust ja vastupidi. 2.8. Poolte vaheline suhtlus toimub Poolte kokkulepitud keeles. ​ 3. KINDLUSTUSMAAKLERI SELGITUSED ENNE KINDLUSTUSMAAKLERILEPINGU SÕLMIMIST 3.1. Kindlustusmaakler on Kindlustusmaaklerina tegutsev ettevõte Inpro Insurance Brokers OÜ (reg.kood 14778803), mis on kantud Finantsinspektsiooni kindlustusvahendajate nimekirja (https://www.fi.ee ). Inpro Insurance juriidiline asukoht on Raua 32-13, Tallinn 10152, Eesti, telefon (+372) 383 8118, e-post: info@inpro.ee 3.2. Inpro Insurance pakub Teenust lähtuvalt Kliendi huvidest, vahendades talle lepinguid sõltumatu analüüsi alusel. See tähendab, et Inpro Insurance on Kliendi suhtes kindlustusseltsiga Kliendi esindajaks ja teeb kindlustuslepingute vahendamisel kindlustusseltsidega koostööd ainult niivõrd, kuivõrd see on kindlustuspakkumuste küsimiseks, kindlustuslepingu sõlmimise vahendamiseks ja Kliendi abistamiseks kahju korral vajalik. 3.3. Inpro Insurance-i vahendustasu on üldjuhul kindel protsent kindlustusmaksest või fikseeritud tasu. 3.4. Inpro Insurance võib saada vahendustasu nii Kindlustusvõtjalt, kui ka viisil, et Kindlustusvõtja eest tasub vahendustasu kindlustusselts või mõlemat eelkirjeldatud viisi kombineerides. Inpro Insurance avaldab Kliendile alati tema poolt saadava vahendustasu suuruse ja kelle poolt vahendustasu makstakse ning vahendustasu kujunemise põhimõtted kindlustuslepingu põhiselt. 3.5. Inpro Insurance Brokers OÜ vastutuskindlustusandjaks on Lloyd’s Insurance Company S.A. (Reinsured by Lloyd’s Syndicate CNR 2088), c.c. 0682.594.839 (Belgium). Aadress: Bastion Tower, Place du Champs de Mars 5, Brussels, 1050 Belgium 3.6. Kindlustusmaakleri tegevuse peale on võimalik pöörduda kaebusega Tarbijakaitseameti tarbijakaebuste komisjoni (pöördumise tingimused on avaldatud www.tarbijakaitseamet.ee ) või Finantsinspektsiooni poole (www.fi.ee ) või kohtu poole (www.kohus.ee ). 3.7. Inpro Insurance võib punktis 3 sätestatud info avaldada Kindlustusvõtjale suuliselt ja saata hiljem püsival andmekandjal koos Kindlustusmaaklerilepingu Üldtingimuste ja Pakkumusega. ​ 4. KINDLUSTUSMAAKLERILEPING 4.1. Kindlustusmaaklerileping loetakse sõlmituks, kui Klient on avaldanud Inpro Insurance-ile tahet Teenuse kasutamiseks ning Inpro Insurance on Teenuse osutamisega nõustunud. 4.2. Kliendi tahteavaldus võib olla esitatud suuliselt või kirjalikult või muul viisil püsival andmekandjal ning see võib olla väljendatud ka võrdleva kindlustuspakkumisega nõustumisena, esimese Kindlustusmaakleri pakkumisega seotud makse tasumisena või muu Kliendi kinnitusena. Kindlustusmaakleri nõustumuseks võib olla võrdleva kindlustuspakkumise esitamine Kliendile, muu tegu või kinnitus. 4.3. Kindlustusmaaklerileping sõlmitakse Poolte vahel tähtajatult, kui Klient ei avalda soovi, et Kindlustusmaaklerleping sõlmitaks iga kindlustuslepingu vahendamiseks eraldi. 4.4. Kindlustusmaaklerilepingu dokumentideks on poolte avaldused, nõustumused, teated, Kliendi huvide küsimustikud, Kindlustusmaaklertingimused ning muud dokumendid, arved ja kirjad. Kindlustusmaaklerlepingu dokumendiks on ka Kindlustusmaakleri poolt koostatud võrdlev kindlustuspakkumine. 4.5. Inpro Insurance võib Kliendi sooviavalduse/käsundi täitmiseks kasutada teise Kindlustusmaakleri või Kolmanda isiku abi. 4.6. Kindlustusmaaklerilepingu täitmisel tegutseb Inpro Insurance eranditult Kliendi huvides ja seda isegi juhul, kui Kliendi kindlustushuvi täitmiseks omab Inpro Insurance koostöölepinguid kindlustusseltsidega. 4.7. Klient annab Inpro Insurance-ile Kindlustusmaaklerlepingut sõlmides järgmise ulatusega volituse: 4.7.1. Küsima kindlustusseltsidelt Kliendile kindlustuspakkumisi ja pidama Kliendi nimel läbirääkimisi kindlustustingimuste, kindlustussummade, kindlustusmaksete, kindlustuskatete jms osas; 4.7.2. Sõlmima ja muutma, pikendama ning lõpetama Kliendi korraldusel Inpro Insurance-i poolt vahendatud kindlustuslepingut, esitama sellega seotud tahteavaldusi ning nõudma kindlustusmakse tagastamist Kindlustusmaakleri arveldusarvele; 4.7.3. Taganema Kindlustusmaakleri vahendusel sõlmitud kindlustuslepingust, kui Klient on jätnud maksmata Kindlustusmaakleri vahendustasu või kindlustuslepingus ettenähtud kindlustusmakse; 4.7.4. Esindama Klienti kahjujuhtumi korral; 4.7.5. Kindlustusmaakleril on õigus küsida Kliendilt kirjalikku volikirja; ​ 4.7.6. Inpro Insurance on õigustatud kasutama Kliendi kindlustushuvi parimaks täitmiseks teise Kindlustusmaakleri abi, andes käesoleva volituse edasi. 4.8. Kliendi volitus Inpro Insurance-ile on kehtiv kuni Kindlustusmaaklerilepingu lõppemiseni või selle tagasivõtmiseni Kliendi poolt. 4.9. Klient kinnitab, et tal on olemas kindlustushuvi, mille suhtes annab ta Inpro Insurance-ile volituse parima kindlustuspakkumise leidmiseks. Klient kannab kõik kahjud, mis tulenevad sellest, et tal endal puudus seaduslik alus Kindlustusmaakleri- või kindlustuslepingu sõlmimiseks või vastava volituse andmiseks Kindlustusmaaklerile. 4.10. Klient kinnitab, et Inpro Insurance Brokers OÜ-le väljastatud volikirjaga tühistab Klient kõik eelnevalt väljastatud volikirjad teistele kindlustusvahendajatele. 4.11. Klient kinnitab et ta on teadlik asjaolust, et kui Inpro Insurance Brokers OÜ tasub kindlustusmakse tema eest (nt. liikluskindlustus), tekib Inpro Insurance Brokers OÜ-l tema suhtes kindlustusmakse tagasinõude õigus. 4.12. Kliendil on õigus Kindlustusmaaklerilepingust taganeda 14 (neljateistkümne) päeva jooksul alates sõlmimisest. 4.13. Poolel on õigus Kindlustusmaaklerleping 14 (neljateistkümne) – päevase etteteatamisega üles öelda, kui teine Pool lepingut rikub ning teise Poole nõudmisel rikkumist viivitamatult ei lõpeta. ​ 5. MAAKLERI TEGEVUS PEALE MAAKLERLEPINGU SÕLMIMIST SH KINDLUSTUSLEPINGU SÕLMIMISE JA VAJADUSEL KA MUUTMISE JA PIKENDAMISE EELNE TEAVE 5.1. Kliendi käsundi täitmiseks, selgitab Kindlustusmaakler välja Kliendi kindlustushuvi, säilitades Kliendi kindlustushuvi ja nõudmiste andmed püsival andmekandjal (nt võrdleval kindlustuspakkumisel, ekirjaga esitatud sooviavaldusel jms). 5.2. Klient on kohustatud avaldama kõik asjaolud, mida Kindlustusmaakler kindlustushuvi väljaselgitamiseks küsib ja lisaks ka need asjaolud, millede puhul on tavapäraselt eeldatav, et need asjaolud võivad avaldada mõju kindlustushuvile. 5.3. Juhul kui Kliendi kindlustushuvi on investeerimisriskiga elukindlustus, hindab Inpro Insurance seda tüüpi lepingu ja selle alusvara sobivust Kliendile ning esitab Kliendile andmed kindlustuslepingu alusvaraks oleva alusvara olemuse ja sellega seotud riskide kohta. Inpro Insurance ei rõhuta sealjuures lepingu sõlmimisest saadavat kasu ilma samaaegsetele riskidele viitamata. 5.4. Juhul kui Kliendi kindlustushuvi on pensionikindlustuse lepingu sõlmimine kogumispensionide seaduse §50 sätestatud korras, teavitab Inpro Insurance Klienti iga kord enne lepingu sõlmist, kogumispensionide seaduse §50 nimetatud andmete osas. 5.5. Kliendi kindlustushuvi täitmiseks esitab Inpro Insurance Kliendile üldjuhul vähemalt 3 kindlustuspakkumist ning esitab need võrdleva kindlustuspakkumisena Kliendile. Inpro Insurance võib esitada vähem kindlustuspakkumisi, kui Klient on andnud Kindlustusmaaklerile sellekohase suunise, see tuleneb kindlustusriski eripärast või Kindlustusmaakleri poolt läbiviidud analüüsist, et Kliendi kindlustushuvi eripära tõttu, ei ole võimalik pakkuda vähemalt kolme kindlustusseltsi võrdlevat pakkumust. ​ 5.6. Juhul, kui Klient ei ole oma kindlustushuvi ja nõudmisi piisavalt selgitanud, võib Inpro Insurance teha võrdleva kindlustuspakkumise, mis Kindlustusmaakleri hinnangul, vastab enim Kliendi kindlustushuvile ning teeb Kliendile lisaks sellele ettepaneku oma kindlustushuvi ja nõudmisi täpsustada. 5.7. Klient peab kindlustuspakkumise üle kontrollima veendumaks, et Inpro Insurance on tema kindlustushuvist õigesti aru saanud ja kajastanud pakkumisel faktiliselt õigeid andmeid. Ebatäpsustest peab Klient teavitama Kindlustusmaaklerit püsival andmekandjal. 5.8. Olukorras kus, Kliendi kindlustushuvile vastavad kindlustuspakkumused on pakutava kindlustuskatte osas sarnased ja Klient ei ole selgelt avaldanud, mis on tema kõige olulisem kindlustushuvi, lähtuvad Inpro Insurance ja Klient eeldusest, et selleks on soodsaim kindlustusmakse. 5.9. Kindlustusmaakler märgib võrdleval kindlustuspakkumisel Kliendi kindlustushuviga enim sobiva kindlustuslepingu soovituse ning põhjendab seda Kliendile. Juhul, kui Inpro Insurance ei esita muud põhjendust, siis soovitab ta seda pakkumist selletõttu, et see vastab Kindlustusmaakleri hinnangul kõige rohkem Kliendi kindlustushuvile ja nõudmistele. 5.10. Juhul, kui Klient oma valikust ei teata, kuid soovib kindlustuslepingut, loetakse, et ta nõustub Kindlustusmaakleri soovitusega ja soovib sõlmida kindlustuslepingu selle alusel. 5.11. Klient kinnitab oma kindlustuspakkumisega nõustumist kirjalikult või püsival andmekandjal või esimese makse tasumisega. Nõustudes kindlustuspakkumisega, nõustub Klient ka kindlustuslepingu soovituse kohta esitatud põhjendusega. 5.12. Inpro Insurance selgitab, et enne Kliendile kindlustuspoliisi või kindlustussertifikaadi edastamist võib Inpro Insurance edastada Kliendile kindlustusmakse või kindlustusmakse esimese osamakse arve ning nõuda selle tasumist, välja arvatud, kui seadusega ei ole ettenähtud teisiti. 5.13. Inpro Insurance selgitab, et makse loetakse tasutuks, kui see on tasutud vähemalt arvel näidatud suuruses, ebapiisavas summas arve tasumisel ei loeta makset sooritatuks ja Inpro Insurance tagastab tasutud summa. Esimese kindlustusmakse tasumine on üldjuhul kindlustuslepingu jõustumise üheks tingimuseks. 5.14. Inpro Insurance selgitab võrdlevas kindlustuspakkumises Kliendile sõlmitava kindlustuslepingu tingimusi, sh kindlustusmaksete suurust ning kindlustuslepinguga seotud piiranguid ja välistusi. 5.15. Inpro Insurance selgitab Kliendile, et kindlustusjuhtumi toimumisel peab ta teavitama sellest kindlustusseltsi ja kahju hüvitamine toimub kooskõlas kindlustuslepingu tingimustega, millest olulisemaid tutvustab Inpro Insurance Kliendile kindlustuspakkumuses. 5.16. Inpro Insurance selgitab Kliendile, et ta saab vahendustasu Kindlustusandjalt, kes maksab Teenussuhtes vahendustasu Kliendi eest või Kliendilt või mõlemad variandid korraga. Täpse vahendustasu suuruse sh Kindlustusandjalt saadava vahendustasu suuruse avalikustab Inpro Insurance Kliendile üldjuhul võrdlevas kindlustuspakkumises või selle mõnes muus dokumendis, iga kindlustuslepingu kohta eraldi. 5.17. Inpro Insurance selgitab Kliendile, et Inpro Insurance Brokers OÜ on Kliendi esindaja ja asjaolu, et Inpro Insurance omab Kliendi kindlustushuvi täitmiseks koostöölepinguid kindlustusseltsidega, ei tekita Inpro Insurance-ile huvide konflikti, kuna vastavad lepingulised suhted on Kindlustusmaaklerile vajalikud Kliendi kindlustushuvile vastava kindlustuspakkumuse koostamiseks. Asjaolu, et kindlustusselts võib maksta Kindlustusmaaklerile vahendustasu, ei muuda Inpro Insurance-it seltsi esindajaks kuna Kliendi ja Inpro Insurance-i vahelise Kindlustusmaaklerilepingu kohaselt, tasub kindlustusselts vahendustasu Kindlustusvõtja eest. 5.18. Inpro Insurance nõustab Klienti ka muudes kindlustuslepinguga seotud küsimustes ja seda ka juhul kui Kliendil ei ole kohest huvi kindlustuspakkumuse saamiseks, vaid Klient soovib esmalt Kindlustusmaakleripoolset nõustamist (nt riskikaardistus). Käesolevas punktis sätestatud nõustamise eest tasu maksmise lepivad Inpro Insurance ja Klient kokku eraldi kokkuleppega. 5.19. Kindlustuslepingu muutmiseks ja erakorraliseks ülesütlemiseks esitab Klient Inpro Insurance-ile püsival andmekandjal sooviavalduse. Inpro Insurance edastab Kliendi esindajana vastava avalduse kindlustusseltsile ja kindlustusleping muudetakse või lõpeb kindlustusseltsi nõusolekul või vastavalt seadusele. Inpro Insurance-il on õigus kindlustuslepingu erakorraliseks ülesütlemiseks ka ilma Kliendi eraldi sooviavalduseta, kui see tuleneb Kindlustusmaakleritingimustest või Kliendi volitusest. 5.20. Kliendil on õigus pöörduda Kindlustusandjaga tekkivate vaidluste lahendamiseks lepitusorgani poole (www.eksl.ee ), Tarbijakaitseameti juures oleva tarbijavaidluste komisjoni poole (www.tarbijakaitseamet.ee ). 5.21. Kliendil on õigus pöörduda kohtu poole 1 (ühe) aasta jooksul kindlustusseltsi kahju hüvitamise kohta täieliku või osalise keeldumise otsuse tegemisest. Hagi tuleb esitada kindlustusseltsi või tema filiaali asukoha järgsesse või kahjujuhtumi toimumise koha järgsesse kohtusse. Kliendil on võimalik pöörduda kohtusse ka ainult kahju suuruse kindlaks tegemiseks eeltõendamismenetluses, ilma hagi esitamata. ​ 6. ANDMETE SALADUS JA KLIENDIANDMETE TÖÖTLEMINE 6.1. Inpro Insurance on kohustatud hoidma saladuses kõiki Kliendi andmeid, mis on õigusnormides käsitletud konfidentsiaalsetena. 6.2. Kindlustusmaaklerile teatavaks saanud Kliendi kohta käivate andmete, sh delikaatsete isikuandmete, töötlemise eesmärgid, andmete kooseis, andmete avaldamise juhud ja tingimused on sätestatud Isikuandmete Töötlemise Põhimõtetes ning konkreetse Teenusega seotud tingimustes. 6.3. Kliendiandmete Töötlemise Põhimõtted on Üldtingimuste ja sedakaudu ka Tehingusuhte lahutamatuks osaks. ​ 7. INFO VAHETAMINE 7.1. Inpro Insurance edastab Kliendile infot oma büroos, interneti kodulehel, massiteabevahendites või muul kokkulepitud viisil. Personaalseid teateid Tehingusuhete kohta edastab Inpro Insurance Kliendile sidevahendi, posti või e-kirja teel. Olenevalt teate sisust valib Inpro Insurance viisi, mis on Inpro Insurance-i hinnangul kõige mõistlikum ja tagab info jõudmise Kliendile. 7.2. Kui Klient on teatanud Inpro Insurance-ile enda kontaktandmed (nt postiaadress, e-posti aadress, sidevahendi number) on ta sellega ühtlasi andnud nõusoleku, et Inpro Insurance võib edastada nendel kontaktandmetele teavet Kindlustusmaaklerlepingu, Kindlustusmaaklerlepingu üldtingimuste ja Kliendi Andmete Töötlemise põhimõte kohta ning Kolmanda isiku infot, sh. reklaam, ning personaalseid teateid Tehingusuhte kohta. 7.3. Inpro Insurance-i poolne suhtlus Kliendiga, mis seisneb Inpro Insurance-i poolt edastatud uudistes, artiklites ja infokirjades, ei ole käsitletavad Kindlustusmaakleripoolse soovituse andmisena ühegi tehingu tegemiseks, välja arvatud juhul, kui Inpro Insurance ja Klient on selles eraldi kokku leppinud. 7.4. Kui Klient esitab Inpro Insurance-ile teateid või avaldusi suuliselt telefoni teel, on Inpro Insurance-il õigus need salvestada, säilitada ja vajadusel taasesitada. 7.5. Kui Klient ei ole saanud Inpro Insurance-ilt teadet, mille saamist ta võib eeldada või mille saamine oli Inpro Insurance-iga kokku lepitud, peab Klient sellest Kindlustusmaaklerile teatama kohe, kui on möödunud tähtaeg, millal oli mõistlik oodata vastava teate saabumist. 7.6. Klient on kohustatud Kindlustusmaaklerit informeerima kõikidest andmetest ja asjaoludest, mis on muutunud Inpro Insurance-ile esitatud dokumentides või andmetes ja omavad mõju Tehingusuhete täitmisele. 7.7. Kui Klient ei ole oma punktides 7.5 ja 7.6 sätestatud informeerimiskohustust täitnud, siis on Inpro Insurance-ile õigus eeldada Inpro Insurance-i valduses olevate andmete õigsust. 8. VASTUTUS 8.1. Inpro Insurance ja Klient täidavad oma kohustusi, mis tulenevad Tehingusuhtest nõuetekohaselt, mõistlikult heas usus järgides vajalikku hoolsust ning tavasid ja praktikaid. 8.2. Inpro Insurance ei vastuta infosüsteemide tõrgetest tekkinud kahjude eest, juhul kui tõrge ei ületanud 48 tundi. 8.3. Inpro Insurance ei vastuta kaudsete kahjude eest, mis on Kliendile tekkinud (nt. saamata jäänud tulu). 8.4. Inpro Insurance ei vastuta kahju eest, mille põhjustas vääramatu jõud, Kindlustusmaakleri tegevusest sõltumatu Kolmas osapool või sündmus, mille välistamist ei saanud Kindlustusmaaklerilt mõistlikult eeldada. 8.5. Kahju hüvitamise nõude läbivaatamisel lähtuvad Pooled põhimõttest, et kui Inpro Insurance on täitnud Kliendi suhtes piisavat hoolsuskohustust, vastutab Inpro Insurance ainult süü olemasolul. ​ 9. ERITASU JA ÕIGUSKAITSEVAHENDITE KOHALDAMISE TINGIMUSED 9.1. Juhul, kui Inpro Insurance on teinud Kliendile kindlustuspakkumise ja Klient sõlmib lepingu kindlustusseltsiga otse või teise kindlustusvahendaja kaudu ja sarnastel tingimustel kindlustuspakkumisega, loetakse et Inpro Insurance on oma kohustuse täitnud ja Inpro Insurance-il on vastavalt VÕS §664 õigus vahendustasule vastavalt punktile 3.3., kuid mitte vähem kui 99 eurot. Inpro Insurance-il on ühepoolselt õigus miinimumsummat vähendada. Eritasu korral on vahendustasu kohustatud maksma klient. 9.2. Kui Klient jätab Inpro Insurance-ile õigeaegselt tasumata punktis 4.11 sätestatud makse, on Inpro Insurance-il õigus nõuda ühekordset leppetrahvi poole kindlustusmakse suuruses summas ja viivist 0,5% tasumata kindlustusmakselt iga viivitatud päeva eest. Enne leppetrahvi nõudmist peab Inpro Insurance kliendile andma täiendava tähtaja makse tasumiseks ning hoiatama kohustuse täitmata jätmisel leppetrahvi kohaldamisest. ​ ​

Vastutuskindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult ettevõtte varaga või tegevusega seotud riske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi, millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saada päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ ÜLDVASTUTUSKINDLUSTUS ​ Üldine tsiviilvastutus on vastutuskindlustuse liik, mis katab majandustegevusega otseselt seotud üldist, seadusest tulenevat vastutust nii kolmandate isikute kui ka oma klientide ees, juhul kui nendele tekitatakse isiku- või varakahju. Oma klientidele – kontoris libastuv klient, remonttöö käigus lõhutud kliendi vara, purunenud veetorust kahjustada saanud rentniku kontoritehnika, ehitusobjektil tellijale ootamatult tekitatud kahju jne Kolmandatele isikutele - näiteks tegevuskohaks kasutatavalt hoonelt kukkunud lumi, torustiku purunemisega tekitatud kahju allkorrusel asuvale büroole, väljaspool ehitusobjekti ehitustegevusega kahjustunud isiku vara jne ​ TEGEVUSE- JA TOOTEVASTUTUSKINDLUSTUS ​ Tegevuse- ja tootevastutus on spetsiifiline vastutuskindlustuse liik, mis on vajalik, kui tootmisprotsessis või tegevuses asetleidnud viga avaldub alles pärast toote, teenuse või tegevuse üleandmist tarbijale. Kaetud on ka kahjud, kui ettevõtte poolt tarbimisse jõudnud toode kahjustab kolmandat isikut. Tegevuse- ja tootevastutus katab järgmisi tooteid ja teenuseid: Hulgi- ja jaevahendajad, kelle tegevus või eksimus toote ohutus- ja sisujuhendis võib viia kahju tekkimiseni selle toote tarbijale Kütusemüüjad, kelle müüdud ebakvaliteetne kütus põhjustab kahju sõidukile Autoremonditöökojad, kes vajavad kaitset, kui remonditud sõidukil ilmneb peale kliendile üleandmist kahju, mis on tegelikkuses saanud alguse remonttööst Toitlustuskoha pidajad, kelle tarbijatele pakutud toit võib tekitada kahju ​ TÖÖANDJA VASTUTUSKINDLUSTUS Tööandja vastutuskindlustus on nendele ettevõtetele, kes teevad kõik endast oleneva, et nende töötajatega midagi töötamise käigus ei juhtuks. Siiski tuleb arvestada võimalusega, et üks või teine halb asjade kokkulangemine võib tekitada töökohustuste täitmisel töötajale kahju seoses tööandja mõjusfääri jääva riski avaldumisega. Tööandja vastutuskindlustus katab tööandja vastutuse töötaja vigastuse korral. Antud kindlustuskatte alla võib lisada ka kutsehaigused. ​ ERIALANE VASTUTUSKINDLUSTUS (PI - Professional Indemnity ) Erialane vastutuskindlustus on nendele ettevõtmistele ja ettevõtjatele, kes tegutsevad spetsiifilises valdkonnas ja kelle tegevusala eeldab konkreetset erialast väljaõpet, kvalifikatsiooni, atesteerimist või mõne konkreetse erialaliidu ja katuseorganisatsiooni regulatsiooni. Erialase vastutuskindlustusega saab kaitsta peamiselt neid erialasid, kus kahju tuleneb mitte vahetust tegevusest (ehitustöö, juuksuriteenus jne), vaid eksimustest näiteks arvutustes, tähtaegadest mittekinnipidamistest või muudest vigadest, mille osas kahju saajal puudub võimalus ja pädevus endale tekitatud kahju ära hoida. Kohustusliku erialase vastutuskindlustuse valikus on kindlustuskate järgmistele erialastele tegevustele ja tegevusaladele: Arhitektid ja projekteerijad Advokaadi- ja õigusabibürood Audiitorid, raamatupidajad, pankrotihaldurid IT ettevõtted Kindlustusmaaklerid Read more in blog... AVALIKEL ÜRITUSTEL OSALEJATE KINDLUSTUS Going to the Trade show or Exhibition and you are requested to hold Liability Insurance, aren't you? ​ We have specialised solution that will meet the insurance requirements of the event venue. Public Liability Insurance (Public Event Participant Insurance ) is designed to protect against 3rd party bodily injury and/or property damage claims arising as a result of your negligence. We shall provide you by comprehensive Exhibitor’s Liability cover for indoors or outdoors, exhibition or trade show. Key insurance cover features: ​ Limits from 1 000 000 € to 5 000 000 € Deductible from 1 000 € Cover for events up to 7 days (during setup, show days, and dismantling of stands) Territory EU, Non-EU or Worldwide ​ ​ Rohkem infot siin. PI

Professional Shield Design and Build 2021.1 Professional Indemnity Insurance from Prokopius POLICY WORDING PREAMBLE ​ “THIS POLICY IS ON A CLAIMS MADE AND CIRCUMSTANCE NOTIFIED BASIS” ​ This POLICY is concluded by the POLICYHOLDER accepting the offer of Insurance made to them by the INSURER. This is a “Claims Made” policy which means that the policy will only respond to claims first made against the INSURED parties under this policy during the POLICY PERIOD. This requirement is contained within the definition of a CLAIM within this POLICY and further stated under “Insured Event” below. ​ In consideration of the promise to pay the premium shown in the SCHEDULE by the INSURED, the INSURER agrees to provide coverage as detailed in this POLICY, subject to the following terms, conditions, exclusions and definitions. The provision of this insurance is based on the material information provided to INSURERS. ​ Notice is hereby given by the INSURER that this POLICY shall be suspended if the premium has not been received by the INSURER within 30 days of the Inception of the POLICY PERIOD (or in respect of any instalment premium of the due date for such instalment). The suspension of this POLICY shall begin on the 31st day following inception of the POLICY PERIOD (or of the due date in respect of instalment premiums) and the INSURER shall not be liable for any CLAIM made against the INSURED during the Suspension period nor for amounts payable under this POLICY which are incurred during the Suspension period. The period of Suspension shall last for a period of 30 days. Notice is further hereby given that if premium is received within the period of Suspension, then the POLICY shall continue in force as if such Suspension period never applied. If the premium is not received within such Suspension period then the INSURER hereby gives notice that the POLICY shall be cancelled ab initio. This cancellation ab initio may be revoked by the INSURER at their discretion at any time. 1.1 Insuring Clause 1.2 INSURANCE OBJECT The INSURER will indemnify LOSS of the INSURED. ​ INSURED EVENT The Insured Event is a CLAIM first made against the INSURED during the POLICY PERIOD. EXTENSIONS The following extensions are granted as part of this insurance and are subject to observance of the conditions, exclusions and definitions, together with any other endorsed terms: - 2.1 Loss of or Damage to Documents or Data In the event of physical loss of or damage to DOCUMENTS or the loss of or damage to electronic data, discovered to be lost, damaged or destroyed during the POLICY PERIOD, the INSURER shall indemnify the INSURED for any reasonable cost or expense incurred by the INSURED (and to which the INSURER has consented) in replacing, restoring or reconstituting any DOCUMENTS or DATA, This extension is subject to a sub-LIMIT OF LIABILITY of EUR75,000 in the aggregate for all losses (which sub-limit shall be part of and not in addition to the LIMIT OF LIABILITY). 2.2 Joint Venture/Consortium The INSURER shall indemnify the INSURED for any CLAIM first made against them during the POLICY PERIOD, which the INSURED is legally liable to pay, whether jointly or severally, which arises out of the exercise and conduct of the PROFESSIONAL BUSINESS, whilst a member of a joint venture or consortium, where such joint venture or consortium, together with the turnover/fees of the joint venture or consortium (not just the insured’s proportion), has been declared to INSURERS, whether or not the joint venture or consortium is conducted through a separate legal entity. Provided always that the indemnity is limited to the INSURED’S share of the total liability of the joint venture or consortium. It being understood that: - 2.2.1 the INSURED will not, without the express agreement of INSURERS, waive any right of recovery against any joint venture or consortium partner or any claim to contribution, by such partner 2.2.2 INSURERS retain all rights, against the INSURED’S joint venture or consortium partners, to which they may become subrogated. 2.3 Self-employed Persons The INSURER shall indemnify the INSURED for the liability devolving upon them, arising out of the use of self-employed or contract hire persons, in connection with the PROFESSIONAL BUSINESS. The use of individual persons need not be disclosed to INSURERS, but details of payments, to such persons, must be declared to INSURERS, at renewal of this insurance. For the purpose of this POLICY, such persons are deemed to be EMPLOYEES. 2.4 Indemnity to Employees, Former Employees and/or Consultants The INSURER shall indemnify EMPLOYEES in respect of any CLAIM made against them during the POLICY PERIOD, which arises out of the exercise and conduct of the PROFESSIONAL BUSINESS. Former DIRECTORS or former EMPLOYEES, who have continued as consultants to the INSURED, and such persons who were formerly consultants to the INSURED are indemnified in respect of any CLAIM made against them, which arises out of the exercise and conduct of the PROFESSIONAL BUSINESS. 2.5 Infringement of Intellectual Property The INSURER shall indemnify the INSURED for reasonable professional or legal costs and expenses incurred with INSURERS’ prior written consent (not to be unreasonably withheld), in the defence of any injunction and/or proceedings in respect of infringement or alleged infringement of any intellectual property rights, including but not limited to copyright or patents, including electronic format, vested in or otherwise enjoyed by the INSURED. This extension is subject to a sub-LIMIT OF LIABILITY of EUR150,000 in the aggregate for all losses (which sub-limit shall be part of and not in addition to the LIMIT OF LIABILITY). 2.6 Costs and Expenses of Mitigation The INSURER shall indemnify the INSURED for reasonable costs and expenses incurred, prior to hand-over of the contract works, in taking any necessary action for the sole purpose of mitigating a CLAIM under 1.1 or in seeking to avoid or mitigate such a CLAIM, arising out of any CIRCUMSTANCE discovered during the POLICY PERIOD, provided that the INSURED can show, to INSURERS’ satisfaction, that non-payment of such costs and expenses would provoke a claim under this insurance, greater than the costs of mitigating any loss. 2.7 Vicarious Liability The INSURER shall indemnify the INSURED for CLAIMS, resulting directly from negligence in the conduct and exercise of the activities and duties, by consultants or any other person or party, for whom the INSURED is responsible. EXCLUSIONS The INSURER shall not pay LOSS or any other amount to the extent that any one or more of the following exclusions apply 3.1 Deductible The INSURER shall not be liable for that part of any LOSS which constitutes the DEDUCTIBLE. The application of the DEDUCTIBLE is further detailed in Section 5.2. 3.2 Liability involving Transport or Property owned or occupied by the Insured 1. failure to perform (non-performance of) contractual obligation (failure to deliver result of contract work) 2. delay of performance of contractual obligation, missing a contract performance deadline (delay in delivering result of contract work), including intermediate deadlines 3. contractual penalties (fine, interest) 4. liability, indemnity, warranty, guarantee, duty or financial obligation assumed by the INSURED under contract or express agreement unless civil liability would have attached to the INSURED by law notwithstanding such express agreement or contract clause. ​ The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising solely and directly out of the ownership, possession or use by or on behalf of the INSURED of any: 3.2.1 aircraft, watercraft, hovercraft, motor vehicle or trailer, or 3.2.2 buildings, structures, premises or land or civil engineering structure or that part of any building leased, occupied or rented by the INSURED, or 3.2.3 other property of the INSURED . or in their care, custody or control. This exclusion will not apply to any item described, which is owned, used or occupied by or in the possession of the INSURED, for the sole or dominant purpose of performing its obligations to any customer, client or third party or which forms part of any permanent or temporary works of any construction contract, in which the INSURED is involved. ​ 3.3 Liability arising out of Employment The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of 3.3.1 injury, disease, illness (including mental stress) or death of any EMPLOYEE under a contract of service with the INSURED, or 3.3.2 any dispute, between the INSURED and any present or former EMPLOYEE or any person who has been offered employment with the insured, being brought under or relating to the applicable Employment Laws. ​ 3.4 Supply of Goods The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM or loss arising out of the manufacture, construction, alteration, repair, servicing or treating of any goods or products sold, distributed or supplied, including the sale and/or supply of third party hardware and/or software by the INSURED, unless such CLAIM arises directly out of negligent creation, implementation, advice, design or specification by the INSURED, in the course of their PROFESSIONAL BUSINESS. ​ 3.5 Contractual liability The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising directly from: For avoidance of doubt, the INSURER shall not indemnify the INSURED for the following LOSS, unless with INSURERS’ prior written consent (which consent shall not be unreasonably withheld or delayed) per loss mitigation provisions of this POLICY (if such are applicable): 1. Fees unpaid to the INSURED and/or repayable by the INSURED on the basis of failure to perform (non-performance of) contractual obligation and/or defective performance of contractual obligation (defects in the results of the work; improper quality of work) 2. Expenses of the INSURED for elimination of defects in the results of the work (improper quality of work) of the INSURED For avoidance of doubt, INSURED has obligation to perform contract work at his own risk and deliver the result of contract work of sufficient quality and without defects. ​ 3.6 Fraud, Dishonesty or Criminal Act The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM to the extent it is: 3.6.1 directly or indirectly contributed to, or caused by, any act, error or omission of any partner or director of the INSURED, which is found by a court of final appeal to be dishonest, fraudulent, criminal or malicious, or 3.6.2 where any person has committed a dishonest, fraudulent, criminal or malicious act, after discovery by the INSURED of reasonable cause for suspicion that such act has been committed. 3.7 Controlling Interest The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM made against the insured by either:- 3.7.1 an entity in which the insured exercises a controlling interest, or 3.7.2 an entity exercising a controlling interest over the insured, by virtue of their having a financial or executive interest in the operation of the insured Unless such claim is made against the insured for an indemnity or contribution in respect of a claim made by an independent party against the said entities detailed in 3.7.1 or 3.7.2 and arises out of the exercise and conduct of the business. ​ 3.8 Nuclear Risks The INSURER shall not pay LOSS or any other amount which arises directly or indirectly from: 1) ionising radiations or contamination by radioactivity from any nuclear fuel, waste or substance, or 2) the radioactive, toxic, explosive or other hazardous properties of any explosive, nuclear assembly or nuclear component thereof; or 3) war, invasion, acts of foreign enemies, hostilities (whether war be declared or not), civil war, rebellion, revolution, insurrection, riot, civil commotion assuming the proportion of or amounting to a popular uprising, military or usurped power or confiscation or nationalisation or requisition or destruction of or damage to property by or under the order of any government or public or local authority, or 4) any act or acts, or threat thereof, of terrorism, force or violence for political, religious or other ends directed towards the overthrowing or influencing of the government, or for the purpose of putting the public in fear, by any person or persons acting alone or on behalf of or in connection with any organisation. In the event any portion of this Exclusion is found to be invalid or unenforceable, the remainder shall continue to be in full force and effect. ​ 3.9 Area of Activities The INSURER shall not pay any CLAIM or LOSS arising out of work or activities undertaken by the INSURED, outside the GEOGRAPHICAL LIMITS stated in the SCHEDULE. ​ 3.10 Jurisdiction To the extent that a CLAIM is brought outside the Jurisdiction specified in ITEM 7 of the SCHEDULE, the INSURER shall not pay LOSS or any other amount otherwise insured hereunder. ​ 3.11 Fines, Penalties, Punitive, Multiple or Exemplary Damages The Insurer shall not be liable hereunder for any civil or criminal fines, penalties, forfeitures, taxes, punitive, multiple or exemplary damages (other than in respect of defamation, libel or slander), or other monetary awards deemed uninsurable under applicable law, where such have been identified separately within an award of a court. ​ 3.12 Loss of Documents - Magnetic or Electrical Media The INSURER shall not pay LOSS or any other amount arising from loss of or damage to documents which are stored on magnetic or electrical media, unless such documents are duplicated on magnetic or electrical media, with the intention that, in the event of loss or damage, the duplicate can be used as the basis for restoring the documents to their original status. However this exclusion shall not apply to the extent that cover of loss of Documents is provided under Extension 2.1 of this POLICY. ​ 3.13 Pollution The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising directly from POLLUTION. However this exclusion shall not apply to any other LOSS where the proximate cause is POLLUTION caused by a sudden, unintended and unexpected POLLUTION during the POLICY PERIOD and to the extent that such POLLUTION arises from the PROFESSIONAL BUSINESS. 3.14 Asbestos & Toxic Mould The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising directly or indirectly out of or resulting from or in consequence of, or in any way involving: 3.14.1 asbestos, or any materials containing asbestos in whatever form or quantity, or 3.14.2 the actual, potential, alleged or threatened formation, growth, presence, release or dispersal of any fungi, moulds, spores or mycotoxins of any kind, or 3.14.3 any action taken by any party in response to the actual, potential, alleged or threatened formation, growth, presence, release or dispersal of fungi, moulds, spores or mycotoxins of any kind; such action to include investigating, testing for, detection of, monitoring of, treating, remediating or removing such fungi, moulds, spores or mycotoxins, or 3.14.4 any governmental or regulatory order, requirement, directive, mandate or decree that any party take action in response to the actual, potential, alleged or threatened formation, growth, presence, release or dispersal of fungi, moulds, spores or mycotoxins of any kind; such action to include investigating, testing for, detection of, monitoring of, treating, remediating or removing such fungi, moulds, spores or mycotoxins. ​ 3.15 Computer Virus The INSURER shall not pay LOSS or any other amount arising from any CLAIM arising from the transmission of a computer virus. 3.16 Directors’ and Officers’ Liability The INSURER shall not pay LOSS or any other amount arising from any CLAIM made, from those liabilities: a) arising from being a director, officer or trustee of the INSURED (as opposed to those duties and functions carried out in furtherance of the business); and/or b) arising from the acceptance of any directorship or trusteeship in any other company, not forming part of the INSURED, unless the acceptance of such position is for a fee and forms part of the PROFESSIONAL BUSINESS. 3.17 Other Insurance The INSURER shall not pay LOSS or any other amount arising from any CLAIM where the INSURED are entitled to indemnity under any other insurance, except in respect of anything beyond the amount which would have been payable under such insurance, had this POLICY not been effected. ​ 3.18 Full Bodily Injury and/or Property Damage The INSURER shall not pay LOSS or any other amount related to any CLAIM arising out of injury, disease, illness (including mental stress) or death of any person(s) or loss of or damage to property (except losses insured under extension 2.1). ​ 3.19 Previous Claims The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM or CIRCUMSTANCE, which has been notified and accepted by INSURERS, in respect of any other insurance attaching prior to the inception of this POLICY or as disclosed in the PROPOSAL or any CLAIM or CIRCUMSTANCE the INSURED was or should have been aware of, prior to the inception of this POLICY. 3.20 Profit and Budget Forecast The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising directly or indirectly out of the PROFESSIONAL BUSINESS to the extent that such business constitutes any actual or implied:- 3.23.1 valuation, or 3.23.2. forecast, in respect of profit and/or loss and/or revenue and/or expenditure and/or costs and/or other similar business units. 3.21 Trading Losses The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising out of any trading losses or trading liabilities incurred by any business managed or carried on by the INSURED COMPANY, including loss of any client account or business. ​ 3.22 Failure to Arrange Finance The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM for consequential loss arising from the failure of the insured to arrange and/or maintain finance. ​ 3.23 Failure to Arrange Insurance The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM for consequential loss arising from the failure of the insured to arrange and/or maintain insurance. ​ 3.24 Computer Records The INSURER shall not pay LOSS or any other amount to the extent that a CLAIM arises directly from loss, distortion or erasure of computer records: (a) whilst mounted in or on any machine for use or processing unless caused by any negligent act or omission on the part of the INSURED, or (b) resulting from wear, tear, vermin or gradual deterioration, or (c) caused by climatic or atmospheric conditions or extremes of temperature, or (d) due to the presence of magnetic flux or due to loss of magnetism. ​ 3.25 Pension Trustee Liability The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising from any INSURED whilst acting in the capacity of trustee, fiduciary or administrator of any employee-sponsored pension or superannuation scheme or superannuation programme. ​ 3.26 Investment Advice The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM relating to the financial return of any investment or the depreciation or loss of investments, when such depreciation or loss is as a result of normal or abnormal fluctuations in any financial, stock, commodity or other markets, which are outside the influence or control of the INSURED. In addition, no cover will be provided in connection with any investment advice given or services performed, which have not been authorised, where such authorisation is required under any statutory regulation by an appropriate statutory authority. ​ 3.27 Tender at Less than Economic Terms The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM where the proximate cause arises directly from the deliberate decision by the INSURED to tender for a contract at less than economic terms, for commercial or goodwill reasons. ​ 3.28 Construction Costs The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising out of estimates of probable construction costs being exceeded. Provided that this exclusion will not apply to any CLAIM arising directly from negligence of a quantity surveyor, employed by or appointed on behalf of the INSURED, to carry out those activities normally undertaken by a quantity surveyor in private practice. ​ 3.29 Turnover Declared as Non-Professional The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising from the INSURED’S activities where it is, has been or would be, declared as material facts, that the INSURED and/or their consultants or sub-contractors have no responsibilities for design or other professionally related activities. 3.30 Defamation, Libel & Slander The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising from or in direct consequence of any defamation, libel or slander uttered by the INSURED, in the exercise and conduct of the PROFESSIONAL BUSINESS. ​ 3.31 Defective Workmanship or Materials Any claim arising from defective workmanship or materials, relating to physical works of construction. 3.32 Cladding The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM directly or indirectly arising from or relating to 3.33.1 any Cladding system or cladding materials consisting in whole or in part of Aluminium Composite Material; and / or 3.33.2 any Cladding system or cladding materials consisting in whole or in part of high pressure laminate (HPL) and / or 3.33.3 the combustibility, fire performance or fire safety requirements of any Cladding, glazing, doors, external wall system and/or internal wall system of any building or structure; and / or 3.33.4 the combustibility, fire performance or fire safety requirements of any component or material used in the manufacture, assembly or construction of any Cladding, glazing, doors, external wall system and/or internal wall system of any building or structure. For the purposes of this exclusion, Aluminium Composite Material shall mean a type of panel that consists of two aluminium sheets bonded to a non-aluminium core. For the purposes of this exclusion, Cladding refers to components that are attached to the primary structure of a building to form non-structural, external surfaces, as opposed to buildings where the external surfaces are formed by structural elements, such as masonry walls. 3.33 Specific Works The INSURER shall not pay LOSS or any other amount in respect of any CLAIM arising from the INSURED’S liability for the PROFESSIONAL BUSINESS related to bridges, tunnels, dams, mining, rail and airports. CLAIMS CONDITIONS ​ The following claims conditions apply to this POLICY: ​ 4.1 Conditions Precedent to Liability All conditions contained in this section are deemed to be conditions precedent to liability. 4.2 Discovery of a Claim or Loss or Circumstance If, during the POLICY PERIOD, the INSURED:- 4.2.1 becomes aware of any CLAIM, , the INSURED will give notice to INSURERS, as soon as practicable and in the event that such CLAIM is a formal request to attend and/or respond to a court hearing, then the INSURED must provide notice to INSURERS within 7 days of the receipt of such CLAIM; 4.2.2 becomes aware of any CIRCUMSTANCE, the INSURED will give notice to INSURERS of such CIRCUMSTANCE, as soon as practicable INSURERS agree that any such circumstance, notified to them during the POLICY PERIOD and which subsequently gives rise to a claim after expiry of this insurance, will be deemed to be a CLAIM first made during the POLICY PERIOD. PI23PR0111 Page 9 of 17 The INSURED should be aware that any intentional or unreasonable delay in providing the notification may prejudice the INSURER’S position with regards to the amounts payable under this POLICY and that there is a possibility that the INSURER shall not be liable in respect of such prejudice ​ 4.3 Notice Please notify the INSURER by email at the following contact address: Claims@prokopius.com We recommend that you also notify your intermediary and hold a copy of any such notifications for your records. 4.4 Obligations and rights of the Policyholder regarding a CLAIM 1) The POLICYHOLDER shall ensure that notification of any CLAIM is made in accordance with the notification provisions of this POLICY. 2) The POLICYHOLDER shall not intentionally do anything that intended to prejudice the position of the INSURER with respect to the amount payable under this POLICY. 3) The POLICYHOLDER should take any reasonable measures to mitigate LOSS. 4) The POLICYHOLDER (and by extension all INSUREDS) should not admit liability, or agree to any settlement, in respect of any CLAIM unless with the prior written consent of the INSURER (which consent shall not be unreasonably withheld or delayed). However, any instance of self-reporting made by the INSURED to any authority legally empowered to receive such self-reporting shall not constitute an admission of liability. 5) The POLICYHOLDER has the duty to provide information to the INSURER as detailed in the Claims Payment Procedure and Terms section of this POLICY. 6) The POLICYHOLDER has the duty to defend any CLAIM. The POLICYHOLDER also has the right to request that the INSURER assists in the defence of a CLAIM and in such cases the POLICYHOLDER is obliged to provide any reasonable assistance and co-operation requested by the INSURER. 7) The POLICYHOLDER is obliged the pay the premium when due. 8) The POLICYHOLDER is entitled to administrate this POLICY on behalf of all INSUREDS. 4.5 Obligations and rights of the INSURER regarding a CLAIM 1) The INSURER is obliged to provide indemnification as required by the POLICY. 2) The INSURER has the right to assume any available subrogation rights in accordance with the Subrogation provisions of this POLICY. 3) The INSURER shall comply with all obligations attaching to the INSURER under the applicable law governing this POLICY. 4) Notwithstanding Part 4.4.6), the INSURER has the right to effectively associate with the POLICYHOLDER in the defence and or settlement of any CLAIM or, at the INSURER’s discretion, to take over the investigation, defence and/or settlement of any CLAIM. 4.6 Claim Assessment The INSURER shall assess damage according to the applicable law and industry norms and the general practice of the competent courts. In the event that a CLAIM is partly attributable to matters covered by the POLICY and matters which are not covered by this POLICY then the INSURER, the POLICYHOLDER and the relevant INSURED shall use their collective best efforts to determine a fair allocation of coverage for such CLAIM. 4.7 LOSS calculation procedure 1) In the event that settlement of a CLAIM is possible but the POLICYHOLDER and/or INSURED elects to continue defence of such CLAIM, then the INSURER shall only pay, in respect of such CLAIM, the amount at which earlier settlement could have been made; 2) In all other cases the INSURER will calculate LOSS in accordance with the law applicable to this POLICY. 4.8 Claims payment procedure and terms In the event of a CLAIM, the INSURED shall provide all information that has been reasonably requested by the INSURER in order to allow the INSURER to evaluate the validity of the CLAIM and to assess the strategy required to handle such CLAIM if covered. From the point at which the INSURER has received all the relevant information and has been able to confirm the validity of the CLAIM, the INSURER has a maximum of 30 days to make payment of any amounts due to the INSURED in respect of such CLAIM. The INSURER shall pay LOSS or any other due amounts as an indemnity to the INSURED . However, at the INSURER’s sole discretion the Insurer may make payments of LOSS or other due amounts on behalf of the INSURED to a 3rd party. 4.9 Disputes Notwithstanding the provisions of the preceding paragraphs, if the insured and insurers cannot agree a common course of action with regard to any of the preceding claims conditions, the dispute will be resolved by the operation of condition 5.8. In the event of dispute with respect to allocation in section 4.6 until resolution the INSURER will continue to pay amounts under this POLICY according to their determination of a fair and proper allocation. 4.10 Claim Settlements INSURERS may at any time pay to the INSURED in connection with any CLAIMS (or series of CLAIMS) the LIMIT OF LIABILITY (less any sums already paid) or any lesser sum for which such CLAIMS can be settled and upon such payment the INSURERS will not be under any further liability in respect of such claims except for costs and expenses incurred prior to such payments and with INSURERS’ prior written consent. 4.11 Fraudulent Claims If the INSURED makes a claim fraudulently or in the knowledge that it is materially false, as regards amount or otherwise, INSURERS may declare this POLICY void, from the date of such fraud or false representation, or, at their discretion, regard this POLICY as remaining in force and of full effect, until expiry of the POLICY PERIOD. In either case, INSURERS will have no liability to provide any indemnity under this POLICY, in respect of the particular CLAIM and any related matter, forming the subject of such fraudulent preferment or false representation. GENERAL CONDITIONS ​ The following general conditions apply to this insurance: 5.1 Limit of Liability The LIMIT OF LIABILITY is the maximum aggregate amount of liability of the INSURER under this POLICY unless specifically agreed otherwise herein. The LIMIT OF LIABILITY shall apply in the aggregate for the POLICY PERIOD. The LIMIT OF LIABILITY shall be inclusive of all LOSS and any other amount payable by the INSURER under the terms of this POLICY but shall not include the internal costs of the INSURER in administrating this POLCIY or any CLAIM or other covered event. The DEDUCTIBLE shall not form part of the LIMIT OF LIABILITY. For the purposes of determining the LIMIT OF INDEMNITY (and any applicable sublimits of liability) all CLAIMS resulting from one and the same proximate cause or a series of CLAIMS arising out of the same proximate cause shall be deemed to be one CLAIM. 5.2 Deductible The cover available under this POLICY shall apply only in excess of any applicable DEDUCTIBLE. The DEDUCTIBLE shall apply to each CLAIM separately, however, in the event that multiple, continuous and/or repeated CLAIMS derive from the same proximate cause, then only one DEDUCTIBLE shall apply and such DEDUCTIBLE shall be the largest of the applicable DEDUCTIBLE amounts. 5.3 Double insurance, Insufficient insurance This POLICY is intended to provide primary insurance coverage. However, if there are any other insurances affording similar professional indemnity cover, then Exclusion 3.17 (“Other Insurance”) may apply, In the event that the quantum of the liability of the INSURED for matters covered by this POLICY and/or any other amounts payable under this POLICY are greater than the LIMIT OF LIABILITY, then there shall be no impact on the LIMIT OF LIABILITY or any other amount payable under this POLICY 5.4 Retroactive Date Where a retroactive date is specified in the SCHEDULE, the INSURER shall not pay LOSS or any other amount to the extent that any PROFESSIONAL BUSINESS was carried out or failed to have been carried out prior to the RETROACTIVE DATE. 5.5 Subrogation If any payment is made under the terms of this POLICY, the INSURED grants to INSURERS all rights of recovery against any parties from whom a recovery may be made, but the INSURED will take all reasonable steps to preserve such rights. However, INSURERS agree to waive any rights of recovery against any EMPLOYEE , unless liability has resulted in whole or part from any act or omission on the part of such persons, which is criminal or intentionally dishonest, fraudulent, or malicious 5.6 Consultants It is an express requirement that: 5.6.1 all specialist designers professional sub-contractors and/or consultants, appointed by the INSURED, acting on the INSURED’S behalf or for whom the insured are responsible, carry the Minimum legally prescribed limit and scope of Professional Indemnity insurance, during the period of this insurance, and 5.6.2 the INSURED have satisfied themselves of its existence and extent of cover. Any failure to comply with this condition may entitle INSURERS to decline to provide indemnity under the terms of the POLICY 5.7 Governing Law & Jurisdiction This POLICY shall be construed and governed by the laws of the country specified in Item 12 of the SCHEDULE and any matters regarding the construction or governance of this POLICY shall fall within the jurisdiction of court(s) specified in Item 12 of the SCHEDULE. 5.8 Insurance Disputes Any dispute relating this POLICY shall be dealt with by submission to the Jurisdiction identified in Item 12 of the SCHEDULE. The cost of such dispute resolution will be allocated by the agreed or appointed party on a fair and equitable basis. 5.9 Cancellation This policy may be cancelled at any time by INSURERS or the INSURED, by either party giving the other thirty (30) days notice in writing, to their last known address or registered office (if a company) or by email and the premium will be adjusted on a pro rata basis. 5.10 Sanctions clause The INSURER shall not provide cover nor pay any CLAIM or provide any benefit hereunder to the extent that the provision of such cover, payment of such CLAIM or provision of such benefit would expose the INSURER to any sanction, prohibition or restriction under United Nations resolutions or the trade or economic sanctions, laws or regulations of the European Union, United Kingdom or United States of America. 5.11 Assignment of INSURER’s rights and obligations under the insurance contract The INSURER may transfer their rights and obligations under this POLICY to another insurer in accordance with the procedure prescribed by law. The POLICYHOLDER shall have a right to submit, in accordance such law, a written objection to such transfer. Such an objection by the POLICYHOLDER shall not be binding on the INSURER. If POLICYHOLDER objects to such transfer then they shall have the right to cancel the POLICY in accordance the cancellation provisions of this POLICY. 5.12 Several Liability Insurers’ obligations under insurances to which they subscribe are several and not joint and are limited solely to the extent of their individual subscriptions. Insurers are not responsible for the subscription of any co-subscribing insurer who for any reason does not satisfy all or part of their obligations 5.13 Policyholder Complaints In the event that you are not satisfied with any aspect of this POLICY and wish to make a complaint, you must first contact the CEO of the INSURER using the contact details specified in Item 7 of the SCHEDULE or as per the Communication Provisions section of this POLICY. The INSURER shall look to resolve any matter as soon as possible and in any event within 15 days. The INSURER shall provide such complaints handling on behalf of the relevant Lloyd’s Managing Agent as specified in Item 11 of the SCHEDULE. If you are not satisfied with the response from the INSURER or if you have not received a response within the required time frame then you may contact, if you wish, contact the Lloyd’s General Representative for your country who shall investigate and assess your complaint and shall aim to provide you with a response within 30 days. If you wish to contact the Lloyd’s Representative for your then the contact details may be found at: https://lloydseurope.com/contact/ Should you remain dissatisfied with the responses from any or all of the above parties (or if you have not received responses within the specified timeframes) then you may refer your complaint to the relevant regulator for your country. Please contact the INSURER for details of the relevant regulator in your country. Nothing in this Complaints Procedure shall in any way affect your rights in law with respect to this POLICY. 5.14 Premium calculation The Premium is calculated according to the following criteria: 1) The exposure related to the PROFESIONAL BUSINESS 2) The LIMIT OF LIABILITY 3) The DEDUCTIBLE 4) The overall and specific income values of the INSUREDS 5) The operational exposure of the INSUREDS 6) The insurance history of the INSURED 7) Territorial exposure 8) Number of EMPLOYEES 9) Any other relevant information specifically requested by the INSURER or otherwise available to the INSURER. 5.15 POLICY termination / renewal This POLICY shall terminate at the POLICY PERIOD and shall not tacitly renew. In the event that the POLICYHOLDER is acquired by a third party or merges with another party so that it is not the surviving entity, then this POLICY shall not terminate, however in such event the cover available under this POLICY is restricted to PROFESSIONAL BUSINESS committed or not committed prior to the date of such acquisition or merger. 5.16 Communication provisions In respect of the notification of any CLAIM or CIRCUMSTANCE or other matter where cover under this POLICY is required, please refer to the Claim Notification section of this POLICY. With respect to any complaint, request for information, other communication, the POLICYHOLDER should (via their intermediary if applicable) communicate with the INSURER using the contact details specified in Item 13 of the SCHEDULE or as detailed below: Company Name: PROKOPIUS UAB, Address: S. Moniuškos 27, LT08115, Vilnius, LT Email: info@prokopius.com 5.17 Other Obligations and rights of the POLICYHOLDER 1. The POLICYHOLDER has the obligation to comply with the terms and conditions of this POLICY including the payment of premium and administration of the POLICY on behalf of the INSUREDS. 2. The POLICYHOLDER has the right to cancel this POLICY in accordance with the Cancellation Provisions that apply to this POLICY. 3. The POLICYHOLDER may not assign any rights under this POLICY without the prior written agreement of the INSURER which may only be given at the sole discretion of the INSURER 5.18 Other Obligations and rights of the INSURER 1. The INSURER has the obligation to provide payments under this POLICY when due. 2. The INSURER retains the right to cancel this POLICY in accordance with the Cancellation Provisions that apply to this POLICY 5.19 Contractual Terms, Collateral Warranties and Joint Ventures INSURERS will not require construction contracts, collateral warranties, duty of care or joint venture agreements, letters of engagement, or terms of appointment to be shown to, or agreed by, them. However, the limitations appearing in extensions 2.2 (JV), 2.3 (Self employed) and 2.7 (vicarious) and in exclusion 3.5 (Contractual Liability) will apply in respect of liabilities incurred by the INSURED, in consequence of them signing such documents. 5.20 Prohibition of Insurance of Excess The INSURED will not effect insurance in respect of any excess, to which this insurance may be subject, unless a specific mandatory policy. ​ DEFINITIONS AND INTERPRETATIONS ​ Various words and phrases have a standard meaning within this insurance and such definitions and interpretations are set out below. Headings and notes are for information purposes only and are not to be construed as part of this insurance. The following words and phrases are used in this insurance. In certain instances, the words may be used in the plural or singular form. Wherever they appear, they are deemed to have the meaning set out below: 6.1 INSURED Will mean: 6.1.1 the INSURED COMPANY 6.1.2 the DIRECTORS of the INSURED COMPANY 6.1.3 the estate, heirs and executors of those parties mentioned in 6.1.1 - 6.1.2. 6.2 POLICYHOLDER Will mean the entity, Specified in Item 1 of the SCHEDULE, including any predecessors in business. 6.3 INSURED COMPANY Will mean the POLICYHOLDER and any practice or business for which the POLICYHOLDER is legally liable in consequence of the acquisition of such practice or business, prior to inception of this insurance, provided insurers have been notified in writing of the existence of such other practice or business and have agreed to insure such entities. Any location of the practice is included within the definition, unless expressly stated otherwise. 6.4 DIRECTOR Will mean any natural person who was, is or shall be any one or more of the following: 1) any de jure director of an INSURED COMPANY (including executive, non-executive and supervisory positions); 2) any de facto director of an INSURED COMPANY including shadow directors; 3) any EMPLOYEE in a managerial or supervisory position 6.5 EMPLOYEE Will mean any natural person who was, is or shall be under a contract of employment with an INSURED in respect of the PROFESIONAL BUSINESS to the extent that they are not acting in the role of a DIRECTOR 6.6 PROFESSIONAL BUSINESS Will mean performance by PROFESSIONAL STAFF, and/or their professional assistants of: 6.6.1 design, specification, inspection and/or supervision, feasibility studies, surveying where appropriate to the professional duties of the PROFESSIONAL STAFF, procurement and/or the provision of advice or technical information, or 6.6.2 such additional activities and duties declared to INSURERS. However, such activities and duties do not include supervision by the INSURED of its own or its sub-contractors’ work, where such supervision is undertaken in their capacity as building or engineering contractor. For the purpose of clarification, the activities and duties of a clerk of works, or similar person carrying out supervision of construction, will not be deemed to fall within the activities and duties of a building or engineering contractor. 6.7 PROFESSIONAL STAFF Will mean those persons either qualified as architects, engineers or surveyors or having other professional qualifications appropriate to the activities and duties, or having a minimum level of experience of five years in undertaking the PROFESSIONAL BUSINESS. 6.8 CONSULTANTS Will mean consultants, contractors, specialist designers or others appointed by the INSURED, in connection with their activities and duties. 6.9 LIMIT OF LIABILITY Will mean the sum specified in Item 4 of the SCHEDULE, which is the maximum amount that the INSURER is liable for to indemnify the INSURED in respect of this POLICY, For the avoidance of doubt, it should be noted that the indemnity afforded under the terms of this POLICY is provided jointly to all parties constituting the INSURED and for all purposes this POLICY shall be considered as a joint policy with one LIMIT OF INDEMNITY 6.10 DEFENCE COSTS Will mean all costs and expenses incurred in the investigation, negotiation, administration, mitigation, defence or settlement of any CLAIM or CIRCUMSTANCE and/or the cost of representation at any enquiry or other proceedings, which have a direct or indirect relevance to the investigation, defence or settlement of any matter notified under the terms of this insurance which have been agreed as such in writing by the INSURER. For the sake of clarity, DEFENCE COSTS do not include the salaries, wages, rent or other overheads of the INSURED or INSURER. 6.11 Pollution Will mean any one or a combination of a release, emission, discharge, dispersal, disposal or escape of any process of substances, which are capable of causing material HARM to any person, living organism and/or the environment (including land, waters and atmosphere). 6.12 Harm Will mean injury or impairment to the health of any living organism or interference with ecological systems of which they form part and, in the case of a person, includes offence caused to any of their senses. 6.13 Geographical Limits Will mean the territorial limit specified in ITEM 7 of the SCHEDULE 6.14 Policy Period Will mean the period of insurance specified in ITEM 3 of the SCHEDULE, plus any extensions to the period, which may be granted by INSURERS. 6.15 Documents Will mean project models or displays, deeds, wills, agreements, maps, plans, records, photographs or negatives, written or printed books, letters, certificates or written or printed documents and/or forms of any nature whatsoever and will include computer software and systems records (electronic data will be deemed to be physical property for the purposes of this insurance). The definition excludes bearer bonds, coupons, bank or currency notes and other negotiable paper for which the INSURED is held legally liable and/or which are in the care, custody or control of the INSURED. 6.16 Data Will mean information (including without limitation text, numbers, sounds and images) recorded in a form which can be processed by equipment operating automatically, in response to instruction given for that purpose which is held on a COMPUTER SYSTEM for which the INSURED is held legally liable and/or which are in the care, custody or control of the INSURED. 6.17 Defamation, Libel and Slander Will mean any defamation, libel, slander uttered, malicious falsehood, negligent misstatement or misrepresentation or product disparagement, by the INSURED in the exercise and conduct of the PROFESSIONAL BUSINESS. 6.18 Circumstance Will mean any matters of which the INSURED first becomes aware during the POLICY PERIOD, which may give rise to a CLAIM against the INSURED. 6.19 Computer System Will mean any computer, data processing equipment, media or any of their parts, or system of data storage and retrieval, or communications system, network, protocol or any of their parts, or storage device, microchip, integrated circuit, real-time clock system or similar device, or any computer software (including but not limited to application software, operating systems, runtime environments or compilers), firmware or microcode. 6.20 Claim Will mean any written demand: 1) made by or on behalf of a CLIENT or other third party; and 2) which demand is received by the INSURED during the POLICY PERIOD; and 3) which asserts a civil liability of the INSURED; and 4) which civil liability has its proximate cause in PROFESSIONAL BUSINESS provided in relation to a CLIENT. 6.21 Insurers Will mean insurance carrier specified in Item 13 of the SCHEDULE. 6.22 Schedule Will mean the page of this insurance wording entitled Schedule (before the addition of any endorsements or memoranda), which will provide details relative to the current policy period. 6.23 Retroactive Date Will mean the date specified in Item 8 of the SCHEDULE 6.24 Proposal Will mean the signed proposal and/or acceptance form provided to the POLICYHOLDER by the INSURER and subsequently submitted to the INSURER by (or on behalf of) the POLICYHOLDER 6.25 Policy Will mean this wording and the SCHEDULE and the PROPOSAL 6.26 Client Will mean any legal or natural person to the extent that they have been provided with or have failed to have been provided with PROFESSIONAL BUSINESS. 6.27 Loss Will mean DEFENCE COSTS, settlements, damages, compensation, court awards, “peace agreement” amounts and arbitration costs and any other amount which is agreed to in writing by the INSURER incurred by or on behalf of an INSURED in respect of a CLAIM. LOSS shall NOT include any taxes unpaid by the INSURED, any fines, penalties or punitive damages or the multiple portion of any MULTIPLE DAMAGES AWARD. 6.28 Multiple Damages Award Will mean an additional award made by a competent court in any jurisdiction which imposes a duty on the defendant to pay an amount which is a multiple of the original amount of damages calculated by the court and which constitutes an additional punishment on the defendant. 6.29 Collateral Warranties and Duty of Care Agreements Will mean any contractual agreement, which acknowledges or accepts that the INSURED owes a duty of care to or is responsible for the losses of any party, other than the direct client of the INSURED, to whom services are being provided. ENDORSEMENTS – CYBER LOSS EXTENSION ​ Subject to all terms, exclusions and conditions of this POLICY and subject to the Limit of Liability stated in this Extension, the INSURER agrees to indemnify the INSURED all sums which the INSURED shall become legally obligated to pay as LOSS, provided any CLAIM made to recover therefore is first made against the INSURED within the POLICY PERIOD due to a CYBER LOSS, and is notified by the INSURED to the INSURER during or within sixty (60) days after the expiration of the POLICY PERIOD. With respect to coverage under this Extension only: Additional Definitions a. CYBER LOSS means any loss, damage, liability, expense, fines or penalties or any other amount directly caused by: (i) the use or operation of any COMPUTER SYSTEM or COMPUTER NETWORK; (ii) the reduction in or loss of ability to use or operate any COMPUTER SYSTEM, COMPUTER NETWORK or DATA; (iii) access to, processing, transmission, storage or use of any DATA; (iv) inability to access, process, transmit, store or use any DATA; (v) any error or omission or accident in respect of any COMPUTER SYSTEM, COMPUTER NETWORK or DATA. b. Computer Network means a group of COMPUTER SYSTEMS and other electronic devices or network facilities connected via a form of communications technology, including the internet, intranet and virtual private networks (VPN), allowing the networked computing devices to exchange DATA. Additional Exclusions The INSURER shall not be liable to make any payment for damages for the following types of loss, damage, or injury, whether caused or contributed to, in whole or in part, directly or indirectly, by risks otherwise insured under this POLICY: a. any criminal investigations or proceedings or any civil investigations or proceedings initiated by a government agency or authority; b. any expense to investigate or correct a deficiency in the INSURED’S systems, employee management, vendor management, internal systems, procedures, computer network or system firewalls, computer network or system antivirus or any other physical or procedural security which may have contributed to the CYBER LOSS; c. reimbursement, compensation, benefits, fees or expenses incurred by the Insured or any of the INSURED’S employees; d. any other expenses or costs not included within LOSS; e. any consequential loss; f. any threat, extortion or blackmail, including, but not limited to, ransom payments and private security assistance; g. any expenses or costs incurred by a third party; h. any alleged or actual CYBER LOSS arising from lost DATA where any Personally Identifiable Information stored was not encrypted. Limit of Liability EUR 50,000 each and every CLAIM and in the aggregate The aggregate limit specified above is the total limit of the INSURERS’ liability for all Damages and Claims Expenses covered under this Extension and occurring during the POLICY PERIOD, and is part of and not in addition to the Aggregate LIMIT OF LIABILITY of this POLICY. All other terms and conditions of this Insurance remain unchanged. ​ GENERAL LIABILITY EXTENSION Subject to all terms, exclusions and conditions of this POLICY and subject to the Limit of Liability stated in this Extension, the INSURER agrees to indemnify the INSURED all sums which the INSURED shall become legally obligated to pay as LOSS, provided any CLAIM made to recover therefore is first made against the INSURED within the POLICY PERIOD due to an EVENT, and is notified by the INSURED to the INSURER during or within sixty (60) days after the expiration of the POLICY PERIOD. With respect to coverage under this Extension only: Amended Definitions: For the purpose of this Extension only, the following definitions are amended to read as follows: INSURED means: 1) any INSURED COMPANY; 2) any INSURED PERSON in their capacity as such; 3) any other legal entity or natural person agreed to in writing by the INSURER and endorsed to this POLICY. LOSS means any amount incurred by or on behalf of an INSURED in respect of an EVENT. LOSS shall include, inter alia, settlements, damages, compensation, court awards, “peace agreement” amounts and arbitration costs. ​ LOSS shall not include DEFENCE COSTS, any taxes unpaid by the INSURED, any fines, penalties or punitive damages or the multiple portion of any MULTIPLE DAMAGES AWARD. LOSS shall form part of the LIMIT OF LIABILITY. Additional Definitions: ​ DAMAGE means loss of possession or control of or actual damage to tangible property EVENT means the INSURED’S liability to pay damages (including claimant’s costs, fees and expenses) arising from INJURY or DAMAGE but not to the extent that such INJURY or DAMAGE arises from either: 1) POLLUTION 2) A PRODUCT 3) INJURY to an EMPLOYEE That arises from the PROFESSIONAL BUSINESS and which occurs after the RETROACTIVE DATE. INJURY means death bodily injury illness or disease of or to any person INSURED PERSON means 1) any EMPLOYEE, 2) any DIRECTOR, 3) any natural person for whom an INSURED is liable with respect to the PROFESSIONAL BUSINESS; 4) the heirs, spouse or estate of any other INSURED PERSON as set out in 1) to 3) above but only to the extent that they are held liable for the actions of such other INSURED PERSON PRODUCT means any property after it has left the custody or control of the INSURED which has been designed, specified, formulated, manufactured, constructed, installed, sold, supplied, distributed, treated, serviced, altered or repaired by or on behalf of the INSURED, but shall not include food or drink supplied by or on behalf of the INSURED primarily to the INSURED’S EMPLOYEES as a staff benefit. Amended Exclusions: Solely in respect of the cover afforded by virtue of this Endorsement, Exclusion 3.18 - Bodily Injury and/or Property Damage shall not apply to an EVENT. Additional Exclusions: Auto liability The INSURER shall not pay LOSS or DEFENCE COSTS or any other amount arising out of the ownership, possession or use of any motor vehicle or trailer by or on behalf of the INSURED. This exclusion shall not apply to the following: 1) an ACTIVITY EVENT caused by the use of any tool or plant forming part of or attached to or used in connection with any motor vehicle or trailer; 2) an ACTIVITY EVENT arising beyond the limits of any carriageway or thoroughfare and caused by the loading or unloading of any motor vehicle or trailer; 3) for DAMAGE to any bridge, weighbridge, road or anything beneath caused by the weight of any motor vehicle or trailer or the load thereon; 4) an ACTIVITY EVENT arising out of any motor vehicle or trailer temporarily in the INSURED’S custody or control for the purpose of parking. Watercraft The INSURER shall not pay LOSS or DEFENCE COSTS or any other amount arising out of the ownership possession or use by or on behalf of the INSURED of any aircraft, watercraft or hovercraft (other than watercraft not exceeding five metres in length and then only whilst on inland waterways). Leased property The INSURER shall not pay LOSS or DEFENCE COSTS or any other amount arising out of DAMAGE to property owned leased or hired or under hire purchase or on loan to the INSURED or otherwise in the INSURED’S care, custody or control. This exclusion shall not apply to: 1) premises (or the contents thereof) temporarily occupied by the INSURED for work therein (but no indemnity is granted for DAMAGE to that part of the property on which the INSURED is working and which arises out of such work); 2) clothing and personal effects belonging to EMPLOYEES and/or to visitors to the INSURED; 3) premises tenanted by the INSURED to the extent that the INSURED would be held liable in the absence of any specific agreement. Communicable Disease 1. Notwithstanding any provision to the contrary within this policy, this policy does not cover all actual or alleged loss, liability, damage, compensation, injury, sickness, disease, death, medical payment, defence cost, cost, expense or any other amount, directly or indirectly and regardless of any other cause contributing concurrently or in any sequence, originating from, caused by, arising out of, contributed to by, resulting from, or otherwise in connection with a Communicable Disease or the fear or threat (whether actual or perceived) of a Communicable Disease. 2. For the purposes of this endorsement, loss, liability, damage, compensation, injury, sickness, disease, death, medical payment, defence cost, cost, expense or any other amount, includes, but is not limited to, any cost to clean-up, detoxify, remove, monitor or test for a Communicable Disease. 3. As used herein, a Communicable Disease means any disease which can be transmitted by means of any substance or agent from any organism to another organism where: 3.1. the substance or agent includes, but is not limited to, a virus, bacterium, parasite or other organism or any variation thereof, whether deemed living or not, and 3.2. the method of transmission, whether direct or indirect, includes but is not limited to, airborne transmission, bodily fluid transmission, transmission from or to any surface or object, solid, liquid or gas or between organisms, and 3.3. the disease, substance or agent can cause or threaten bodily injury, illness, emotional distress, damage to human health, human welfare or property damage. Asbestos The INSURER shall not pay LOSS or DEFENCE COSTS or any other amount arising out of the existence of or exposure to asbestos and/or any asbestos containing materials in whatever form or quantity. Limit of Liability EUR 1,000,000 each and every CLAIM and in the aggregate The aggregate limit specified above is the total limit of the INSURERS’ liability for all Damages and Claims Expenses covered under this Extension and occurring during the POLICY PERIOD, and is part of and not in addition to the Aggregate LIMIT OF LIABILITY of this POLICY. All other terms and conditions of this Insurance remain unchanged. ​

KLIENDIANDMETE TÖÖTLEMINE (Privaatsuspoliitika) KEHTIV ALATES 30.12.2019 ​ KLIENDIANDMETE TÖÖTLEMISE PÕHIMÕTTED Põhimõtteid, mille alusel Inpro Insurance Brokers OÜ (edaspidi Inpro Insurance ) Klientide andmeid töötleb, on kirjeldatud käesolevas Kliendiandmete töötlemise põhimõtetes (edaspidi Põhimõtted). Põhimõtteid kohaldatakse siis, kui Klient kasutab, on kasutanud või on avaldanud soovi kasutada Inpro Insurance poolt osutatavaid teenuseid või on mingil muul viisil teenustega seotud, sealhulgas kohaldatakse põhimõtteid kliendisuhtele, mis on tekkinud enne Põhimõtete jõustumist. 1. MÕISTED 1.1. Klient on iga füüsiline või juriidiline isik, kes kasutab, on kasutanud või on avaldanud soovi kasutada Inpro Insurance poolt osutatavaid teenuseid või on mingil muul viisil teenustega seotud. 1.2. Kliendiandmed on igasugune informatsioon, sealhulgas kindlustusteenuse osutamisega seotud informatsioon, Isikuandmetena käsitletav informatsioon, mis on Inpro Insurance-le Kliendi või tema esindajate kohta teada. 1.3. Isikuandmed on füüsilisest isikust Kliendiga otseselt või kaudselt seotud info. 1.4. Töötlemine on igasugune Kliendiandmetega tehtav toiming, sealhulgas kogumine, salvestamine, säilitamine, muutmine, ligipääsu andmine, päringute tegemine, edastamine jne. 2. ÜLDSÄTTED 2.1. Põhimõtted sätestavad Inpro Insurance-i poolt Kliendiandmete Töötlemise üldpõhimõtteid. Kliendiandmete Töötlemise täiendavad tingimused võivad olla kirjeldatud ka lepingutes, muudes teenusega seotud dokumentides ning Inpro Insurance Brokers OÜ kodulehel www.inpro.ee/terms-and-conditions 2.2. Inpro Insurance tagab kohalduva õiguse kohase Kliendiandmete konfidentsiaalsuse ning rakendab asjakohaseid tehnilisi ja korralduslikke meetmeid Kliendiandmete kaitsmiseks loata juurdepääsu, ebaseadusliku Töötlemise või avalikustamise, juhusliku kaotsimineku, muudatuste või hävitamise eest. 2.3. Inpro Insurance võib Kliendiandmete Töötlemiseks kasutada volitatud töötlejaid. Sellistel juhtudel tagab Inpro Insurance, et andmetöötlejad töötlevad Kliendiandmeid Inpro Insurance juhiste kohaselt ja kooskõlas kohalduva õigusega ning rakendavad nõuetekohaseid turvameetmeid. 3. KLIENDIANDMETE KATEGOORIAD 3.1. Inpro Insurance võib koguda Kliendiandmeid otse Kliendilt ning välistest allikatest, näiteks avalikud ja eraõiguslikud registrid ning muud kolmandad isikud. 3.2. Kliendiandmete kategooriad, mida Inpro Insurance peamiselt, kuid mitte ainult, kogub ning töötleb on järgmised: 3.2.1. Isiku tuvastamise andmed, näiteks nimi, isikukood, sünniaeg, andmed misikut tõendava dokumendi kohta (näiteks passi või ID-kaardi koopia); 3.2.2. Kontaktandmed, näiteks aadress, telefoninumber, e-posti aadress, suhtluskeel; 3.2.3. Kindlustusteenuste osutamiseks vajalikud andmed, näiteks soodustatud isikud, kindlustatud isikud, kahjustatud kolmandad isikud; 3.2.4. Andmed Kliendi seoste kohta juriidiliste isikutega, näiteks Kliendi poolt esitatud või avalikest registritest või kolmandate isikute kaudu saadud andmed nimetatud juriidilise isiku nimel tehingute tegemiseks; 3.2.5. Ametialased andmed, näiteks andmed hariduse või ametialase karjääri kohta; 3.2.6. Finantsandmed, näiteks arveldusarve number, tehingud; 3.2.7. Kliendi finantskogemus, näiteks kindlustusteenuste või teiste investeerimisriski kandvate toodete valimisel ja pakkumisel kogutud andmed; 3.2.8. Andmed vara või tulude päritolu kohta, näiteks andmed Kliendi tehingupartnerite ja äritegevuse kohta; 3.2.9. Andmed usaldusväärsuse ja hoolsuskohustuse kohta, näiteks andmed maksekäitumise kohta; Inpro Insurance-le või kolmandatele isikutele tekitatud kahju kohta ja andmed, mis võimaldavad Inpro Insurance-l täita oma hoolsuskohustust seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamisega ning tagada vastavus rahvusvaheliste sanktsioonidega, sealhulgas ärisuhte eesmärk ning teave, kas Klient on riikliku taustaga isik; 3.2.10. Seadusest tuleneva kohustuse täitmise käigus saadud ja/või loodud andmed, näiteks uurimisorganite, notarite, maksuhaldurite, kohtute ja kohtutäiturite poolt tehtud päringutest tulenevad andmed, mis võivad olla näiteks teave kinnisvara valdamise, märgete, ajalooliste märgete ja võlgnevuste kohta; 3.2.11. Andmed Kliendi maksuresidentsuse kohta, näiteks andmed elukohariigi, maksukohustuslase identifitseerimisnumbri, kodakondsuse kohta; 3.2.12. Suhtlusandmed, näiteks visuaalsed ja/või audiosalvestused, mida võidakse koguda siis, kui Klient külastab Inpro Insurance kontorit või mõnd muud kohta, kus Inpro Insurance pakub teenuseid, või kui Klient suhtleb Inpro Insurance-ga telefoni teel või muud andmed, mida võidakse koguda eposti, sõnumite ning teiste suhtlusmehhanismide, näiteks sotsiaalmeedia, kaudu ja Kliendi poolt Inpro Insurance kodulehe (www.inpro.ee ) külastamisega seotud andmed; 3.2.13. Teenustega seotud andmed, näiteks lepingute täitmine või täitmata jätmine, sooritatud tehingud, sõlmitud ja lõppenud lepingud, esitatud avaldused, päringud ja kaebused, intressid ja teenustasud, kindlustuskogemus; 3.2.14. Andmed harjumuste, eelistuste ja rahulolu kohta, näiteks teenuste kasutamise aktiivsus, kasutatud teenused, isiklikud seaded, vastused küsitlustele, elustiil, hobid, Kliendi üldine rahulolu; 3.2.15. Andmed mängudes ja kampaaniates osalemise kohta, näiteks kogutud punktid, mängudes või kampaaniates võidetud auhinnad; 3.2.16. Erikategooria andmed, näiteks Kliendi tervis ja muud eriliigilised isikuandmed. 4. KLIENDIANDMETE TÖÖTLEMISE EESMÄRGID JA ALUS 4.1. Inpro Insurance töötleb Kliendiandmeid peamiselt selleks, et: 4.1.1. Hallata kliendisuhteid ning võimaldada ligipääsu teenustele Kliendiga maaklerilepingu sõlmimiseks ja selle täitmiseks, Kliendi andmete ajakohastatuna ning tõesena hoidmiseks, kontrollides ja täiendades andmeid väliste ja sisemiste allikate kaudu, mis võib põhineda lepingu täitmisel või lepingu sõlmimise eelsete meetmete rakendamisel Kliendi soovil või juriidilise kohustuse täitmisel; 4.1.2. Viia läbi sisemisi riskihindamisi selleks, et määratleda, milliseid teenuseid ja tooteid saab Kliendile pakkuda ning tagada vastavus kohaldatavale õigusele, mis on seotud riskihindamistega kindlustuse või muude finantsteenuste pakkumisel ja riskide maandamisel; ​ 4.1.3. Kaitsta Kliendi ja/või Inpro Insurance huve ning uurida Inpro Insurance poolt pakutud teenuste kvaliteeti ja selleks, et tõendada tehinguid või muud ärisuhtlust (salvestatud vestluste kaudu), mis põhineb: maaklerilepingu täitmisel või lepingu sõlmimise eelsete meetmete rakendamisel Kliendi soovil või juriidilise kohustuse täitmisel või Kliendi nõusolekul või Inpro Insurance õigustatud huvil ennetada, piirata ja uurida Inpro Insurance teenuste ja toodete väärkasutamist või õigusvastast kasutamist või häireid nende toimimises, viia läbi asutusesisest koolitust või tagada teenuste kvaliteet; 4.1.4. Tagada Inpro Insurance ja/või Kliendi turvalisus, kaitsta Kliendi ja tema esindajate elu ja tervist ning teisi Inpro Insurance ja Kliendi õiguseid (visuaalsete ja/või audio salvestuste kaudu), mis põhineb Inpro Insurance õigustatud huvil kaitsta oma Kliente, töötajaid, külastajaid; 4.1.5. Osutada lisateenuseid, viia läbi Klientide seas rahulolu-uuringuid, turuanalüüse ja teha statistikat; 4.1.6. Pakkuda Kliendile Inpro Insurance või hoolikalt valitud koostööpartnerite teenuseid, sealhulgas personaalseid pakkumisi, mis võivad põhineda Kliendi nõusolekul või Inpro Insurance õigustatud huvil pakkuda lisateenuseid; 4.1.7. Täita juriidilisi kohustusi ja tuvastada isikusamasust; 4.1.8. Olla vastavuses kohalduva õiguse ja rahvusvaheliste lepingutega, „kliendi suhtes hoolsuskohustuse täitmise“ ja „tunne oma klienti“ põhimõtete rakendamisega; ennetada, avastada, uurida ja teavitada võimalikust rahapesust ja terrorismi rahastamisest, kui Kliendi suhtes on kehtestatud finantssanktsioonid või ta on riikliku taustaga isik, ning tuvastada isikusamasust, mis võib põhineda lepingu täitmisel või lepingu sõlmimise eelsete meetmete rakendamisel Kliendi soovil või juriidilise kohustuse täitmisel või Inpro Insurance õigustatud huvil usaldusväärseks riskijuhtimiseks ja äriühingu üldjuhtimiseks; 4.1.9. Vältida teenuste väärkasutamist ja tagada teenuste nõuetekohane osutamine; 4.1.10. Võimaldada ja kontrollida ligipääsu digitaalsetele kanalitele ja tagada nende toimimine; vältida digitaalsetele kanalitele volitamata ligipääsu ja nende väärkasutamist ning tagada info turvalisus, mis võib põhineda lepingu täitmisel või lepingu sõlmimise eelsete meetmete rakendamisel Kliendi soovil või juriidilise kohustuse täitmisel või Kliendi nõusolekul või Inpro Insurance õigustatud huvil tagada kontroll Inpro Insurance digitaalteenuste volituste, ligipääsu ja toimimise üle. Tõhustada tehnilisi süsteeme, infotehnoloogia struktuuri, kohandada teenuse vaadet seadmele ja arendada Inpro Insurance teenuseid testimise ja parandamise kaudu, mis põhineb Inpro Insurance õigustatud huvil; 4.1.11. Tõendada, teostada, loovutada ja kaitsta õiguslikke nõudeid, mis võivad põhineda lepingu täitmisel või lepingu sõlmimise eelsete meetmete rakendamisel Kliendi soovil või juriidilise kohustuse täitmisel või Inpro Insurance õigustatud huvil õiguslike nõuete teostamiseks. 5. PROFIILI ANALÜÜS, PERSONAALSETE PAKKUMISTE JA AUTOMATISEERITUD OTSUSTE TEGEMINE 5.1. Profiilianalüüs on Isikuandmete automaatne Töötlemine, mida kasutatakse Kliendi teatud isikuomaduste hindamiseks, näiteks selleks, et analüüsida või prognoosida isiku majanduslikku olukorda, isiklikke eelistusi, huvisid, elukohta. Profiilianalüüsi kasutatakse Kliendi nõustamisel, turunduse eesmärgil ja automatiseeritud otsuste tegemisel näiteks riskijuhtimiseks, kindlustusriskide hindamiseks ning tehingute kontrollimiseks pettusega võitlemisel ning mis põhineb Inpro Insurance õigustatud huvil või juriidilise kohustuse täitmisel või lepingu täitmisel või Kliendi nõusolekul. 5.2. Inpro Insurance võib Kliendiandmeid Töödelda digitaalsete teenuste kasutajakogemuse parandamiseks, näiteks teenuste vaadete kohandamine kasutatavale seadmele ning Kliendile personaalsete pakkumiste loomine. Välja arvatud juhul, kui Klient on otseturundusest loobunud, võib Inpro Insurance Kliendiandmeid Töödelda Inpro Insurance teenuste, sealhulgas personaalsete, pakkumiste tegemise eesmärgil. Selline turundus võib põhineda teenustel, mida Klient kasutab ning sellel, kuidas Klient teenuseid kasutab ning kuidas Klient Inpro Insurance digitaalsetes kanalites navigeerib. 5.3. Profiilianalüüsil põhinevate personaalsete pakkumiste tegemiseks ja turundamisel, mida tehakse tuginedes Inpro Insurance õigustatud huvile, tagab Inpro Insurance, et eraisikutest Kliendid saavad teha oma valikuid kasutades mugavat privaatsusseadete haldamise keskkonda; 5.4. Inpro Insurance võib samuti koguda Kliendi kohta statistilisi andmeid, näiteks tüüpiline käitumine ning eluviis, mis põhinevad demograafilistel leibkonna andmetel. Statistilisi andmeid segmentide/profiilide loomiseks saab koguda välistest allikatest ja neid võib kombineerida Inpro Insurance sisemiste andmetega. 6. KLIENDIANDMETE SAAJAD 6.1. Kliendiandmeid jagatakse teiste saajatega, näiteks: 6.1.1. Ametiasutused, näiteks õiguskaitseorganid, kohtutäiturid, maksu- haldurid,n järelevalveasutused; 6.1.2. Kindlustusteenuse pakkujad; 6.1.3. Audiitorid, õigus- ja finantskonsultandid või muud Inpro Insurance poolt volitatud töötlejad; 6.1.4. Registreid pidavad kolmandad isikud, näiteks Autoregistrikeskus või muud registrid, milles hoitakse või edastatakse Kliendiandmeid; 6.1.6. Võlgade sissenõudjad nõuete loovutamisel, kohtud ja pankroti- või maksejõuetushaldurid; 6.1.7. Muud Inpro Insurance-le teenuste osutamisega seotud isikud, näiteks arhiveerimise ja postiteenuste osutajad, kui Klient tellib nende teenuste jaoks e-arved; 6.1.8. Tervishoiuasutused elukindlustuse lepingu vahendamisel; 7. KLIENDIANDMETE TÖÖTLEMISE GEOGRAAFILINE PIIRKOND 7.1. Üldjuhul Töödeldakse Kliendiandmeid Euroopa Liidu/Euroopa Majanduspiirkonna (EL/EMP) piires, kuid mõningatel juhtudel edastatakse need ja Töödeldakse neid riikides, mis asuvad väljaspool ELi/EMPi. 7.2. Kliendiandmete edastamine ja Töötlemine väljaspool ELi/EMPi võib toimuda eeldusel, et on olemas õiguslik alus, näiteks juriidilise kohustuse täitmine või Kliendi nõusolek ning rakendatakse asjakohaseid kaitsemeetmeid. Asjakohased kaitsemeetmed on näiteks järgmised: on olemas kehtiv leping, mis sisaldab ELi poolt välja töötatud lepingu tüüptingimusi või heakskiidetud toimimisjuhendeid, sertifitseerimisi ja muud sarnast, mis vastab isikuandmete kaitse üldmäärusele; väljaspool ELi/EMPi asuvas riigis, kus vastuvõtja asub, on piisav andmekaitse tase vastavalt Euroopa Komisjoni otsusele; vastuvõtja on sertifitseeritud andmekaitseraamistiku Privacy Shield alusel (kohaldatakse Ameerika Ühendriikides asuvatele vastuvõtjatele). 7.3. Pöördumise korral saab Klient täpsemat infot Kliendiandmete edastamise kohta väljaspool ELi/EMPi asuvatesse riikidesse. 8. KLIENDIANDMETE SÄILITAMISE PERIOODID 8.1. Kliendiandmeid ei Töödelda kauem kui vajalik. Säilitamise periood võib põhineda lepingutel Kliendiga, Inpro Insurance õigustatud huvil või kohaldataval õigusel, näiteks raamatupidamisega seotud seadused, rahapesu vastased või aegumistähtajaga seotud seadused, muu eraõiguslik alus. 9. ERAISIKUST KLIENDI ÕIGUSED SEOSES ISIKUANDMETE TÖÖTLEMISEGA 9.1. Taotleda oma Isikuandmete parandamist, kui need on ebapiisavad, puudulikud või väärad; 9.2. Esitada vastuväiteid oma Isikuandmete Töötlemise suhtes, kui Isikuandmete kasutamine põhineb õigustatud huvil, sealhulgas profiilianalüüsil otseturunduse eesmärgil, näiteks turunduspakkumiste saamine või küsitlustes osalemine; 9.3. Taotleda oma Isikuandmete kustutamist, näiteks kui Isikuandmeid Töödeldakse tema nõusolekul ja kui ta on nõusoleku tagasi võtnud. Selline õigus ei kohaldu, kui Isikuandmeid, mida palutakse kustutada, Töödeldakse lisaks ka teistel õiguslikel alustel, näiteks lepingu alusel või juriidiliste kohustuste täitmiseks; 9.4. Piirata oma Isikuandmete Töötlemist kohalduva õiguse alusel, näiteks ajal, mil Inpro Insurance hindab kas Kliendil on õigus oma andmete kustutamisele; 9.5. Saada infot, kas Inpro Insurance Töötleb tema Isikuandmeid ning juhul, kui Töötleb, siis saada eelnimetatud andmetele juurdepääs; 9.6. Saada oma Isikuandmed, mida ta on ise esitanud ning mida Töödeldakse nõusoleku alusel või lepingu täitmiseks, kirjalikult või üldkasutatavas elektroonilises vormingus, ja kui tehniliselt võimalik, edastada need andmed teisele teenusepakkujale (andmete ülekantavus); 9.7. Võtta tagasi oma nõusolek oma Isikuandmete Töötlemiseks; 9.8. Taotleda, et tema suhtes ei võetaks vastu otsust, mis põhineb üksnes automatiseeritud otsustamisel, sealhulgas profiilianalüüsil, kui see toob kaasa teda puudutavaid õiguslikke tagajärgi või avaldab talle märkimisväärset mõju. See õigus ei kohaldu, kui otsuste tegemine on vajalik Kliendiga lepingu sõlmimiseks või täitmiseks, kui otsuse tegemine on kohalduva õiguse alusel lubatud või Klient on andnud oma selgesõnalise nõusoleku. 9.9. Esitada kaebusi Isikuandmete kasutamise kohta Eesti Andmekaitse Inspektsioonile (www.aki.ee ), kui ta leiab, et tema Isikuandmete Töötlemine riivab tema õiguseid ja huve kohalduva õiguse alusel. 10. KONTAKTANDMED 10.1. Kliendid võivad Inpro Insurance-ga ühendust võtta seoses päringutega ja nõusolekute tagasivõtmisega ning eraisikust Kliendid võivad lisaks nõuda Isikuandmete Töötlemisel enda õiguste realiseerimist ning esitada kaebuseid Isikuandmete Töötlemise kohta. 10.2. Inpro Insurance kontaktandmed on toodud Inpro Insurance Brokers OÜ kodulehel: www.inpro.ee 10.3. Määratud andmekaitsespetsialisti kontaktandmed eraisikust Kliendile: Raua 32, Tallinn, Harju maakond 10152, e-post: info@inpro.ee 11. KLIENDIANDTEME TÖÖTLEMISE PÕHIMÕTETE KEHTIVUS JA MUUDATUSED 11.1. Kliendiandmete Töötlemise Põhimõtted on Klientidele kättesaadavad Inpro Insurance Brokers OÜ kodulehel www.inpro.ee/privacy-policy 11.2. Inpro Insurance-l on õigus Põhimõtteid igal ajal ühepoolselt muuta kooskõlas kohalduva õigusega, teavitades Klienti muudatustest Inpro Insurance kodulehe kaudu (www.inpro.ee ), posti teel, e-posti teel või muul viisil, näiteks massiteabevahendite kaudu, mitte hiljem kui üks nädal enne muudatuste jõustumist. ​ ​

Erialane vastutuskindlustus (PI) SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult teie tegevusega seotud küberriske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi, millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saatke päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ What is professional indemnity (PI) insurance? ​ Professional indemnity (PI) insurance is a commercial policy designed to protect business owners, freelancers and the self-employed if clients claim a service is inadequate. Any organisation which provides a professional service or gives advice could be sued if the recipient is unhappy with their work. A customer might say you were negligent, delivered the wrong training or made a mistake which cost them money. Professional indemnity cover, also known as professional liability insurance, is designed to safeguard service-based enterprises, come what may. As a professional, you take pride in doing great work, but if disagreements occur, this cover handles the cost of putting things right – including legal fees. ​ What does PI insurance cover? Professional indemnity insurance is often explained in terms of what might go wrong – but what does it cover? Inpro Insurance Brokers can provide by Professional indemnity policies up to 3 million euros for legal fees or compensation costs. If your business makes a costly mistake – or a customer claims it has – then this financial assistance can help you to survive and thrive beyond the court case. Professional indemnity cover also provides industry-specific policies for tailored protection. As your business grows, we’ll help you to cover indemnity risks along the way. Professional liability insurance helps in a wide range of scenarios such as professional negligence claims, data loss claims and allegations you’ve given poor business advice. The primary reason for professional liability coverage is that a typical general liability insurance policy will respond only to a bodily injury, property damage, personal injury or advertising injury claim. Other forms of insurance cover employers, public and product liability. But various professional services and products can give rise to legal claims without causing any of the specific types of harm covered by such policies. Common claims that professional liability insurance covers are negligence, misrepresentation, violation of good faith and fair dealing, and inaccurate advice. ​ Inpro Insurance Brokers samples: ​ IT SECTOR If a software product fails to perform properly, it may not cause physical, personal, or advertising damages, therefore the general liability policy would not be triggered; it may, however, directly cause financial losses which could potentially be attributed to the software developer's misrepresentation of the product capabilities. Explore more about insurance for technology companies > here . ​ SECTOR OF DESIGN If a custom-designed product fails without causing damage to person or property other than to the subject product itself, a product liability policy may cover consequential damages such as losses from business interruption, but will generally not cover the cost to redesign, repair or replace the failed product itself. Claims for these losses against the manufacturer may be covered by a professional liability policy. Professional indemnity insurance only covers events which have occurred since you’ve held such a policy. This is called a retroactive date. ​ CONSULTANTS SECTOR Consultants face many day-to-day risks, but not having professional liability insurance adds an additional risk of lawsuits. Without coverage, you can face expensive attorney fees, Court costs and defense expenses. There are many professional liability risks you f ace as a consultant. Explore more about insurance for consultants > here . These examples show some of the common ones we cover: ​ Giving bad advice to a client that results in them losing money. For example, if you try to help a client increase their sales but your plan causes them to lose revenue, they can sue you. ​ Not completing a job according to the agreed upon terms. Let's say you own a market research firm. You give your client advice based on research your firm conducted, but it causes them to lose money. Your client sues you after finding out the research was flawed. ​ Forgetting something in the services you provide. If you forgot to do a job that your client expected, they can sue your business. ​ When should I take out professional indemnity insurance? On the assumption that your business needs PI insurance, that you offer advice or professional services for example, then you should consider buying a policy from the first day you start trading to cover any room for error from day one. When buying a policy, one question you will be asked is from when you want the policy to run. If you have an existing PI policy in place, you should tell the new insurer the date that existing policy started – this becomes the “retroactive date”. The new policy will then start (the “inception date”) and work done before the inception date with the new insurer, all the way back to the retroactive date, will be included. ​ You might also need (explore for more information): ​ Public Event Liability Insurance General Liability Insurance Amazon seller Insurance

Hambaravikindlustus KELLELE? ​ Hambaravikindlustusega saavad liituda kõik 19-70 aastased Eesti või välisriigi kodanikud tingimusel, et regulaarne hambaravi teostatakse Eesti hambaravikliinikutes. MIS ON HAMBARAVIKINDLUSTUS? Kindlustuslahendus, mis hüvitab Sulle kindlustusperioodil (1 aasta) tekkivad hambaravikulud kindlustuslepingutingimustes kokkulepitud määras ja tingimustel. KINDLUSTUSKAITSE Hambaravikindlustus pakub kindlustuskaitset regulaarse e. tavaravi (Eestis), õnnetusjuhtumi ravi (Eestis ja välismaal) ja suuvähi ravi vajadusel. SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kas oled töötajasõbralik ja hooliv tööandja? Soovid toetada töötajate töövõime säilimist ja vähendada seeläbi töövõimetuspäevase arvu? Kas Sinu jaoks on tähtis, et Sinu töötajad saaksid soodsamini ja kiiremalt lahenduse tervisemurele? Küsi pakkumist kohe, kirjuta meile: info@inpro.ee või saada päring. ​ Pakume individuaalset lähenemist igale kliendile pakkudes ettevõtte hambaravikindlustuse lahendust töötajate tervisekindlustuse või ravikindlustuse programmi raames , vastavalt konkreetse ettevõtte nõudmistele ning võimalustele. ​ MAKSUSOODUSTUS Alates 2018. aastast on ettevõtjatel võimalus maksuvabalt tasuda ravikindlustuslepingu kindlustusmakseid kuni 100€ kvartalis (400€ aastas) töötaja kohta. Indikatiivne näidis TERVISEKINDLUSTUS TÖÖTAJATELE SAADA PÄRING Inpro 20 Inpro 33 Inpro 40 Pronks Hõbe Kuld 100 € Töötajate kohustuslik tervisekontroll 150 € 200 € Optika (prillid, kontaktläätsed) 50 € 100 € 200 € Vaktsineerimine 100 € 100 € 200 € Ambulatoorsed pere- ja eriarstiteenused 3 000 € 4 000 € 5 000 € Haiglaraviteenused 3 000 € 4 000 € 5 000 € Taastusraviteenused 250 € 100 € 500 € Ravimid 50 € 300 € 150 € Hambaravi 200 € 250 € 500 € Kindlustushüvitis aastas KOKKU 6 750 € 9 000 € 11 750 € Kindlustusmakse kuus (x12) 20 € 33 € 40 € Tegemist on indikatiivse kindlustusmakse määraga, mis sõltub ettevõtte spetsiifikast, ettevõtte töötajate arvust ning töötajate keskmisest vanusest. Omavastutuse määr sõltub paketist ja võib olla 0%-2 0%. Mida suurem omavastutus, seda väiksem kindlustusmakse. Täpsema info saamiseks võtke ühendust meie spetsialistiga. Arina Mesropjan Phone: +372 5883 8533 Email: arina.mesropjan@inpro.ee Terri Tamm Phone: +372 5883 8933 Email: terri.tamm@inpro.ee Gerli Lees-Leesma Phone: +372 5883 0803 Email: gerli.lees-leesma@inpro.ee

Kindlustuslahendused e-residendile SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult teie tegevusega ja otsustega seotud riske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi (üldjuhul - Lloyd's ), millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saatke päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt e-residendile kuluva ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ Eesti on esimene riik maailmas , mis pakub e-residentsust, valitsuse väljastatud digitaalset identiteeti ja staatust, mis võimaldab juurdepääsu Eesti läbipaistvale ärikeskkonnale: maailmale uus digiriik. ​ E-residendist ettevõtjad üle kogu maailma saavad asutada ELi-põhise ettevõtte ja juhtida äri täielikult online kõikjal maailmas. ​ Inpro Insurance klientide hulgas on päris palju e-residente ja teame nende kindlustusvajadusi väga hästi. Enamik meie klientidest töötab IT-sektoris või osutab erinevaid konsultatsiooniteenuseid , kuid on ka tööstusettevõtteid, Amazoni müüjaid , raamatupidamis- ja juriidilisi ettevõtteid. ERIALANE VASTUTUSKINDLUSTUS (PI - Professional Indemnity) Erialane vastutuskindlustus on nendele ettevõtmistele ja ettevõtjatele, kes tegutsevad spetsiifilises valdkonnas ja kelle tegevusala eeldab konkreetset erialast väljaõpet, kvalifikatsiooni, atesteerimist või mõne konkreetse erialaliidu ja katuseorganisatsiooni regulatsiooni. Erialase vastutuskindlustusega saab kaitsta peamiselt neid erialasid, kus kahju tuleneb mitte vahetust tegevusest (ehitustöö, juuksuriteenus jne), vaid eksimustest näiteks arvutustes, tähtaegadest mittekinnipidamistest või muudest vigadest, mille osas kahju saajal puudub võimalus ja pädevus endale tekitatud kahju ära hoida. Kohustusliku erialase vastutuskindlustuse valikus on kindlustuskate järgmistele erialastele tegevustele ja tegevusaladele: Arhitektid ja projekteerijad Audiitorid, raamatupidajad, pankrotihaldurid IT ettevõtted Konsultandid (rohkem infot siit ) Advokaadi- ja õigusabibürood ​ Rohkem infot : siit SAADA PÄRING ÜLDVASTUTUSKINDLUSTUS ​ Üldine tsiviilvastutus on vastutuskindlustuse liik, mis katab majandustegevusega otseselt seotud üldist, seadusest tulenevat vastutust nii kolmandate isikute kui ka oma klientide ees, juhul kui nendele tekitatakse isiku- või varakahju. Oma klientidele – kontoris libastuv klient, remonttöö käigus lõhutud kliendi vara, purunenud veetorust kahjustada saanud rentniku kontoritehnika, ehitusobjektil tellijale ootamatult tekitatud kahju jne Kolmandatele isikutele - näiteks tegevuskohaks kasutatavalt hoonelt kukkunud lumi, torustiku purunemisega tekitatud kahju allkorrusel asuvale büroole, väljaspool ehitusobjekti ehitustegevusega kahjustunud isiku vara jne. SAADA PÄRING TEGEVUSE- JA TOOTEVASTUTUSKINDLUSTUS ​ Tegevuse- ja tootevastutus on spetsiifiline vastutuskindlustuse liik, mis on vajalik, kui tootmisprotsessis või tegevuses asetleidnud viga avaldub alles pärast toote, teenuse või tegevuse üleandmist tarbijale. Kaetud on ka kahjud, kui ettevõtte poolt tarbimisse jõudnud toode kahjustab kolmandat isikut. Tegevuse- ja tootevastutus katab järgmisi tooteid ja teenuseid: Hulgi- ja jaevahendajad, kelle tegevus või eksimus toote ohutus- ja sisujuhendis võib viia kahju tekkimiseni selle toote tarbijale Kütusemüüjad, kelle müüdud ebakvaliteetne kütus põhjustab kahju sõidukile Autoremonditöökojad, kes vajavad kaitset, kui remonditud sõidukil ilmneb peale kliendile üleandmist kahju, mis on tegelikkuses saanud alguse remonttööst Toitlustuskoha pidajad, kelle tarbijatele pakutud toit võib tekitada kahju SAADA PÄRING TÖÖANDJA VASTUTUSKINDLUSTUS Tööandja vastutuskindlustus on nendele ettevõtetele, kes teevad kõik endast oleneva, et nende töötajatega midagi töötamise käigus ei juhtuks. Siiski tuleb arvestada võimalusega, et üks või teine halb asjade kokkulangemine võib tekitada töökohustuste täitmisel töötajale kahju seoses tööandja mõjusfääri jääva riski avaldumisega. Tööandja vastutuskindlustus katab tööandja vastutuse töötaja vigastuse korral. Antud kindlustuskatte alla võib lisada ka kutsehaigused. SAADA PÄRING JUHATUSE LIIKME VASTUTUSKINDLUSTUS Juhatuse liikme vastutuskindlustuse eesmärgiks on pakkuda ettevõtte juhtkonnale kaitset nõuete suhtes, mis tulenevad juhtimisotsustest. Kindlustatud on füüsilised isikud, kelleks on ettevõtte juhatuse liikmed, juhtivtöötajad, järelevalvet teostavad isikud (nõukogu) ja muud juhtimisotsustega seotud isikud. Samuti on kindlustatud ettevõte, mille vastu seoses juhatuse liikme tegevusega nõue esitatakse. Hüvitatakse tõendatud kahju ja õigusabikulud. Juhatuse liikme vastutuskindlustus: Katab juhatuse liikme isiklikku finantsriski olukorras, kus juhatuse liige vastutab oma tegevuse eest isikliku varaga Aitab ettevõttel juhtimisvigadest tekkinud kahjude jaoks vahendeid leida (juhatuse liikme vastu esitatav nõue võib oluliselt ületada juhatuse liikme isiklikke varasid) Annab võimaluse tõsta juhatuse liikme motivatsioonipaketi väärtust Lisab juhatuse liikmele kindlustunnet otsuste tegemisel ja julgust riskide võtmisel Võimaldab katta õigusabikulusid ​ SAADA PÄRING

MEIST RISKIANALÜÜS KINDLUSTUS KAHJUABI ÕIGUSABI PÕHIVÄÄRTUSED KOGEMUS Alates 2019. aastast on Inpro Insurance aidanud kõigi oma klientide soove ja vajadusi rahuldada. Oma ettevõtet oleme edukalt kasvatanud esimesest päevast alates. Tänu meie kogunenud aastatepikkusele kogemusele tunnevad meie kliendid ennast rahulikult ja turvaliselt. USALDUS JA LOJAALSUS Klientide usaldusele ja lojaalsusele rajatud täisteenust pakkuva kindlustusmaaklerina soovime sinuga hoida ja arendada omavahelisi sooje ja kauakestvaid suhteid. Omalt poolt juhendame ja toetame sind kõigega, mis elu peaks su teele ette viskama. UNIKAALSUS Inpro jaoks on kõik meie kliendid erilised. Seetõttu ei taha me sulle pakkuda kindlustuse standard lahendusi vaid arvestame spetsiaalselt just sinu olukorda ja vajadusi. Hetkel, kus on vaja esitada kindustusnõue, oleme meie sinu esindajad ja advokaadid. KÕRGE KVALITEET Inpros me pühendume kõrgeimale kvaliteedile. Esimesest päevast alates oleme teinud kõvasti tööd selle nimel, et sa saaksid parimat teenust. Täisteenust pakkuva kindlustusmaaklerist ettevõttena saame hoolitseda kõigi sinu kindlustusvajaduste eest. Võta meiega ühendust ja lase meil enda eest seista. TUUMIMEESKOND Arina Mesropjan Insurance Expert Corporate & Private Solutions ​ Phone: +372 5883 8533 Email: arina.mesropjan@inpro.ee Terri Tamm Insurance Expert Corporate & Private Solutions ​ Phone: +372 5883 8933 Email: terri.tamm@inpro.ee Gerli Lees-Leesma Customer Relations and Partnerships Manager ​ Phone: +372 5883 0803 Email: gerli.lees-leesma@inpro.ee Aleksei Tsenter Member of the Board Insurance Expert ​ Phone: +372 5340 1715 Email: aleksei.tsenter@inpro.ee Valeri Golik CEO, Member of the Board Insurance Expert ​ Phone: +372 5855 8558 Email: valeri.golik@inpro.ee ​ KOOSTÖÖPARTNERID

VASTUTUSKINDLUSTUSE POLIIS Vastavalt Kindlustustegevuse seadusele omab Inpro Insurance Brokers OÜ kehtivat kindlustusmaakleri kutsetegevuse vastutuskindlustuse poliisi. Inpro Insurance Brokers OÜ´l on sõlmitud kohustuslik vastutuskindlustusleping LLOYD´sis (2 000 000 EUR) ​ Vastutuskindlustuse pakkuja ärinimi: Lloyd’s Insurance Company S.A. (Reinsured by Lloyd’s Syndicate CNR 2088), c.c. 0682.594.839 Belgium. Aadress: Bastion Tower, Place du Champs de Mars 5, Brussels, 1050 Belgium. ​ Majandusaasta aruanne 2022 Majandusaasta aruanne 2020 Majandusaasta aruanne 2021

Küberkindlustus SAADA PÄRING KÜSI PAKKUMIST ​ Kui päring on meieni jõudnud, siis sobiva lahenduse väljatöötamiseks analüüsime põhjalikult teie tegevusega seotud küberriske ning pakume teile erinevate kindlustusseltside võimalusi, millest saate valida endale kõige sobivama. K irjuta meile: info@inpro.ee või saatke päring. ​ Inpro Insurance Brokers pakub individuaalset lähenemist igale kliendile leides lahendusi vastavalt konkreetse ettevõtte vajaduste ning nõudmistele. ​ KÜBERKINDLUSTUS ​ Küberkindlustus on toode, mis on mõeldud ettevõtetele küberrünnakust tekkivate riskide maandamiseks. Küberkindlustus on terviklik toode, mis hõlmab endas nii ettevõttele endale tekkivaid kahjusid kui ka vastutuskindlustus kolmandatele isikutele põhjustatud kahju eest. ​ Küberrünnak võib seisatada Sinu äritegevuse ning vähendada kasumit. Hüvitatakse ärikatkestuse ajal saamata jäänud tulu. Lisaks saamata jäänud kasumile hüvitatakse ärikatkestuse ajal töötajate tööjõukulu ning üürikulu. Sinu ettevõttele esitatakse kahjunõue seoses vastutusega kolmandate isikute ees. Vajadusel hüvitatakse nõude või õigusabikulud ebaõiglase nõude tõrjumiseks. Pärast küberrünnakut võib tarvis minna kriisikommunikatsiooni, et piirata maine kahjustumist. Samuti hüvitatakse teavituskulud, mis tekivad vajadusest kliente probleemist teavitada. Turvalisuse rikkumisega kaasneb sageli vajadus ekspertiisiks, et teada saada, mis toimub. Samuti hüvitatakse kulutused juhtumieelse olukorra taastamiseks. ​ Loe rohkem siit . ​